Découvrez les avantages de souscrire à une assurance prévoyance : comment protéger votre avenir financier et celui de votre famille en cas d'invalidité, de maladie grave ou de décès.
La prévoyance, un outil de protection sociale
Un régime de prévoyance est une assurance au service de votre protection sociale, quelle que soit votre situation personnelle et professionnelle.
A titre individuel ou collectif, vous pouvez bénéficier d’un contrat d’assurance pour vous protéger des aléas de la vie, des accidents domestiques et des maladies. La prévoyance permet de garantir un niveau de vie équivalent, malgré une perte de revenus qui serait lié à un accident ou une maladie grave.
Une assurance prévoyance couvre les risques majeurs : le décès, l’invalidité, l’incapacité temporaire de travail (ITT) et la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA).
Pourquoi souscrire une assurance prévoyance ?
L’objectif de l’assurance prévoyance est de se protéger contre les aléas de la vie, et de permettre à l’assuré ainsi qu’à ses proches de maintenir leur niveau de vie quel que soit l’événement qui survient. Que vous exerciez une activité professionnelle en tant que salarié ou indépendant, une perte de salaire brutale peut mettre en danger votre famille.
Un contrat de prévoyance compense la baisse des revenus par le versement d’un capital, d’une rente ou d’indemnités journalières, à l’assuré et/ou à ses ayants-droits. Les montants versés viennent compléter la part de l’Assurance Maladie, qui se révèle souvent insuffisante pour maintenir le même niveau de vie.
Les garanties principales couvrent des risques graves comme le décès, l’incapacité de travail et l’invalidité. Certains contrats incluent d’autres prestations comme l’indemnisation en cas d’arrêt de travail ou des services d’assistance en cas de dépendance.
Que couvre une assurance prévoyance ?
Les contrats de prévoyance regroupent souvent les mêmes garanties : assurance décès et obsèques, accidents de la vie et dépendance.
Décès
L'assurance décès permet d'assurer l'avenir de ses proches, en libérant un capital ou une rente à destination des ayants-droits si le risque survient.
En pratique, l’assuré définit un capital qu’il souhaite verser à ses bénéficiaires à son décès. En contrepartie, il paie chaque mois des cotisations auprès de l’organisme assureur auquel il a souscrit son contrat d’assurance.
Incapacité et Invalidité
La prévoyance sert à se protéger contre les interruptions et suspensions d’activité professionnelle, et par conséquent de la perte de revenus. Les régimes de prévoyance interviennent en complément de la Sécurité sociale, afin de compenser le manque à gagner des assurés.
Votre assurance prévoyance complète les indemnités du régime obligatoire, qui se révèlent souvent insuffisantes pour maintenir un niveau de vie équivalent, en versant une prestation d’incapacité ou une rente d’invalidité.
Dépendance
La dépendance désigne une perte d’autonomie (partielle ou totale) empêchant de réaliser des actes de la vie quotidienne (ex : se nourrir, se laver, s’habiller). Elle signifie une impossibilité de travailler et est généralement assimilée à une invalidité de 3e catégorie. En contrepartie d’une cotisation, l’assureur s’engage à verser une rente mensuelle à l’assuré au cas où la dépendance surviendrait.
Quelles garanties offre une assurance prévoyance ?
Différentes options peuvent être souscrites dans un contrat de prévoyance.
Afin de couvrir les risques majeurs et principaux, que ce sont le décès, l’incapacité et l’invalidité, les contrats d’assurance prévoient le versement d’une compensation financière. Mais d’autres prestations peuvent être souscrites pour prévoir la prise en charge de frais annexes qui seraient consécutifs à un accident ou une maladie.
En cas de décès
Selon les garanties du contrat, le décès du bénéficiaire peut enclencher le versement de :
- un capital,
- une rente au conjoint survivant,
- une rente éducation, pour financer les études des enfants.
Certaines assurances incluent une garantie “Obsèques” qui couvre le financement des obsèques de l’assuré.
En cas de dépendance
La garantie “dépendance” permet de prendre en charge les frais liés à la perte d’autonomie du bénéficiaire. Sous la forme d’une rente, il perçoit une indemnisation pour garantir un certain niveau de revenu.
Les frais liés à la dépendance peuvent vite atteindre des sommes importantes : travaux d’aménagement du logement, services d’aide à domicile, garde d’enfants, etc. Une assurance dépendance permet à une personne dépendante et à sa famille de faire face à ces dépenses en prenant en charge une partie de ses frais.
Certains contrats proposent de percevoir un capital pour aménager son domicile. Il existe même des garanties annexes destinées à soulager les proches aidants (aide aux démarches, solutions de répit, suivi psychologique, etc.).
En cas d’invalidité ou d’incapacité
La garantie « maintien de salaire » permet d’assurer la couverture totale ou partielle des revenus en cas d’invalidité ou d’incapacité.
Vous avez encore des questions sur la prévoyance, ses modalités et les garanties qu’elle offre.
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