Comment se passe l'arrêt de travail des indépendants ?

Il existe différents moyens de renforcer sa protection sociale en tant qu'indépendant et travailleur non salarié. Une des solutions est l'affiliation à un contrat de prévoyance à titre individuel pour bénéficier d’une indemnisation complémentaire, en cas d'incapacité partielle ou totale d'exercer. 

Une prise en charge financière par la Sécurité sociale

En cas d'incapacité d’exercer leur activité professionnelle, les indépendants peuvent désormais prétendre à un ’”arrêt maladie”, c’est-à-dire à une compensation financière liée à leur arrêt de travail de la part de l’Assurance Maladie.

Depuis la réforme de la Sécurité sociale, tous les travailleurs non salariés (TNS) sont rattachés au régime général de l’Assurance Maladie et peuvent percevoir des indemnités journalières de la sécurité sociale, à condition d'être affiliés à une CPAM (Caisse Primaire d'Assurance Maladie). Cela concerne les indépendants, artisans, commerçants, entrepreneurs et dirigeants non salariés. 

Pour être pris en charge par la Sécurité sociale, vous devez remplir 3 conditions :

• Être affilié depuis 12 mois minimum au titre de votre activité professionnelle.
• Être à jour de vos cotisations sociales.
• Avoir un certificat médical délivré par votre médecin traitant.

Les indemnités sont versées par la CPAM  à laquelle vous êtes rattaché, après un délai de carence de 3 jours. Leur montant est calculé sur la base des revenus que vous avez déclarés lors des 3 dernières années. Ce qui signifie que le montant varie selon le revenu moyen perçu et peut ne pas couvrir la totalité de la perte de revenus accumulée pendant la période d'arrêt.

Il est important de souligner que les travailleurs indépendants, tels que les artisans, entrepreneurs, ou professions libérales, ne bénéficient pas du complément de salaire versé par un employeur lors d'un arrêt de travail. 

Leur unique source de revenus est constituée des indemnités journalières de l’Assurance Maladie. Ils doivent respecter les délais, transmettre les documents obligatoires et effectuer les démarches nécessaires auprès de la CPAM pour bénéficier de leurs droits aux indemnités journalières.

Une indemnisation complémentaire par la prévoyance

Cependant, le montant des IJ de l'Assurance Maladie peut ne pas être suffisant pour maintenir un niveau de vie confortable, surtout en cas de prolongation de l'arrêt de travail ou d'affection de longue durée. Égales à environ 50 % des revenus du TNS, les indemnités ne compensent pas intégralement le salaire que peut se verser l'assuré habituellement. 

Afin de compléter ces revenus et éviter une perte financière importante, il est fortement conseillé aux travailleurs indépendants de souscrire à une prévoyance complémentaire auprès d'un organisme spécialisé ou d'un assureur comme Swiss Life. Un régime de prévoyance permet de percevoir un complément de revenus, en plus des indemnités de la Sécurité sociale, et ainsi offrir un niveau de vie plus stable pendant l'arrêt de l'activité professionnelle.

Cette indemnisation complémentaire est versée en échange de cotisations payées mensuellement par l'assuré, depuis la signature du contrat de prévoyance. 

En résumé, bien que les indépendants puissent bénéficier d'indemnités journalières de la Sécurité sociale en cas d'arrêt de travail, ces indemnités peuvent être insuffisantes pour compenser la perte de revenus et maintenir la qualité de vie de l'assuré.

Il est donc primordial pour les travailleurs non salariés de prendre conseil et de se renseigner sur les solutions de prévoyance complémentaire pour mieux couvrir leurs besoins financiers en cas d'imprévu lié à leur santé et ainsi protéger leur foyer familial d’éventuelles conséquences sur leur niveau de vie.

Si vous souhaitez obtenir plus de renseignements sur les contrats de prévoyance proposés par Swiss Life, vous pouvez prendre rendez-vous avec un de nos conseillers-experts pour réaliser un bilan personnalisé de votre situation et de vos besoins en protection sociale (retraite, santé & prévoyance).