La protection sociale désigne tous les mécanismes de prévoyance collective permettant aux individus de faire face aux conséquences financières des "risques sociaux".

Les prestations sociales peuvent répondre à trois logiques de prise en charge :

  • L'assurance sociale a pour objectif de prémunir contre un risque de perte de revenus.
  • L'assistance vise à lutter contre l'exclusion sociale et la pauvreté.
  • Le principe de protection universelle a pour but de couvrir certaines catégories de dépenses en faveur de tous les individus.

Depuis sa création en 1948, la Sécurité sociale est la principale actrice de la protection sociale, mais ce n'est pas la seule solution pour la protection de vos revenus et de votre condition de vie. D'autres acteurs dont Swiss Life agissent pour vous protéger face à la perte de revenus liés aux risques de la vie. 

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Définition de la protection sociale

La protection sociale est un système qui vise à protéger les personnes contre les risques financiers liés aux aléas de la vie tels que la maladie, la vieillesse ou le chômage. Elle regroupe tout un ensemble de prestations et de services qui permettent aux individus de faire face aux conséquences financières des risques sociaux.

Les risques couverts par le système de la protection sociale concernent :

  • La santé : la maladie, l'invalidité, les accidents du travail et les maladies professionnelles.
  • La maternité et la famille : allocations familiales, aides pour la garde d'enfants,  indemnités journalières de maternité et paternité, congé parental.
  • La vieillesse : les pensions des retraités, et les pensions de réversion.
  • Le logement : allocations d’aide au logement.
  • L’emploi : indemnisation du chômage.
  • La pauvreté et l'exclusion sociale : aides aux plus démunis, dont le RSA.
  • La dépendance : prise en charge des personnes âgées ou handicapées (ex : allocation Adulte Handicapé).

Le principe de la protection sociale repose sur la solidarité et la mutualisation des risques. Cela signifie que les personnes qui ont des revenus élevés paient des cotisations plus élevées pour soutenir les personnes qui ont des revenus plus faibles et qui sont plus susceptibles d'avoir besoin de prestations. 

En France, la Sécurité sociale inclut 2 régimes principaux et des régimes spéciaux :

  • Le régime général, qui concerne la majorité de la population : les travailleurs salariés et travailleurs indépendants depuis le 1er janvier 2018.
  • Le régime agricole, pour les exploitants et salariés agricoles.
  • De nombreux régimes spéciaux, comme celui des marins, des mines, de la SNCF, de la RATP, d’EDF-GDF, de l’Assemblée nationale, du Sénat, des clercs et employés de notaires.

Elle couvre chacun une ou plusieurs catégories socioprofessionnelles spécifiques et se caractérise par des modalités de gestion et de prise en charge différentes.

La plupart des dépenses de protection sociale sont financées par les prélèvements obligatoires, notamment les impôts (impôt sur le revenu pour les particuliers, et impôt sur les sociétés pour les entreprises), ainsi que les cotisations sociales patronales et salariales payées à l'URSSAF. 

Complémentaire santé et prévoyance 

La protection sociale relève des différents organismes de la sécurité Sécurité sociale (Caisse d’assurance maladie, prestations familiales, assurance vieillesse, etc.), des organismes qui assurent une mission de service public sous le contrôle de l’État.

Des acteurs du secteur privé viennent compléter les dispositifs mis en place par les institutions publiques : 

  • Les mutuelles ou complémentaires santé.
  • Les sociétés d'assurance.
  • Les institutions de prévoyance.

Leurs solutions viennent compléter les garanties de base proposées par la Sécurité sociale. Cela peut être à travers les mutuelles ou complémentaires santé, qui prennent en charge les frais médicaux relatifs aux soins et aux médicaments, dont le remboursement est partiel ou nul de la part du régime général.

Les complémentaires santé peuvent être souscrites à titre individuel ou de manière collective par votre employeur. Elles sont d’ailleurs obligatoires depuis le 1er janvier 2016 dans toutes les entreprises privées. 

La prévoyance complémentaire, quant à elle, vient couvrir les risques liés à la personne et compenser les éventuelles pertes de revenus consécutives à un décès, une incapacité temporaire ou permanente, une invalidité partielle ou totale. 

Le contrat d’assurance prévoyance  peut être élargi et couvrir également les situations d’arrêt de travail, de maternité, de maladie, d'hospitalisation ou de dépendance. Des garanties supplémentaires permettent de protéger ses ayants-droits (conjoint et enfants).  

Le cas particulier des indépendants et travailleurs non salariés

Se constituer sa propre protection sociale est particulièrement important pour les travailleurs indépendants, les professions libérales, et les dirigeants non salariés.

Depuis le 1er janvier 2020, ils bénéficient du même régime général de base de la Sécurité sociale et se réfèrent plus particulièrement aux trois interlocuteurs suivants pour leurs démarches, financements et gestions des documents officiels :

  • L'Urssaf pour les cotisations professionnelles.
  • La caisse d’assurance maladie pour les sujets relatifs à la santé.
  • La caisse d’assurance retraite.

Mais ces catégories socioprofessionnelles n’ont généralement pas accès aux mêmes avantages que les travailleurs salariés en termes de couverture santé et de prévoyance. Ils ne sont pas protégés par une mutuelle/ complémentaire santé d’entreprise ou une prévoyance complémentaire.

Les professionnels indépendants et TNS doivent faire face à de terribles conséquences financières personnelles quand ils se trouvent en incapacité de travailler. Que ce soit de manière temporaire (arrêt de travail) ou définitive (décès, invalidité), un système de protection sociale est essentiel pour se protéger et mettre à l’abri du besoin financier sa famille. 

Swiss Life propose des solutions de prévoyance complémentaire pour se prémunir des risques financiers liés à la maladie, à la vieillesse et à d'autres accidents de la vie.

 

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