L’épargne individuelle peut répondre à de nombreux objectifs : valoriser votre épargne, tout en préservant sa disponibilité, financer un projet (achat immobilier, voyage, etc.), profiter d’un levier de défiscalisation ou encore préparer votre retraite. Toutefois, toutes les solutions d’épargne individuelle ne permettent pas forcément de mener tous ces projets et n’offrent pas les mêmes avantages. D’où l’importance de choisir un contrat adapté à vos besoins.

Quelle épargne individuelle choisir ?

Que vous souhaitiez préparer votre retraite ou valoriser une partie de vos revenus, vous avez le choix entre plusieurs solutions d’épargne individuelle.

  • L’épargne individuelle réglementée : à l'image du Livret A, du Livret de développement durable et solidaire (LDDS), du Livret d’épargne populaire (LEP) et du Livret Jeune, il s’agit de contrats bancaires réglementés par l’État. Leurs caractéristiques seront donc identiques (plafond de dépôt, taux d'intérêt, fiscalité, etc.), et ce, quel que soit votre établissement bancaire.
  • L’épargne logement : cette catégorie regroupe des solutions réglementées, spécifiquement conçues pour financer un projet immobilier (achat de la résidence principale, travaux de rénovation, etc.). À l'image du Plan épargne logement (PEL) et du Compte épargne logement (CEL), leur fonctionnement est également encadré par l'État.
  • L’épargne individuelle non réglementée : il s'agit de livrets et de comptes d'épargne individuelle non encadrés par l'État, dont les caractéristiques sont définies par votre établissement bancaire (montants minimaux de versements, plafonds, taux d'intérêt, etc.). Ils peuvent constituer une solution intéressante
    pour compléter un contrat d'épargne bancaire réglementé, notamment lorsque vous y avez atteint le plafond de dépôt.
  • L’assurance vie : contrairement aux précédents contrats, l'assurance vie constitue davantage une solution d'investissement, dans la mesure où elle vous permet de réaliser des placements sur les marchés financiers*. Toutefois, vous pouvez également l’utiliser pour épargner, et ce, en plaçant votre capital sur le fonds en euros du contrat, dont le taux d’intérêt minimal est garanti et qui vous protège ainsi de tout risque de perte en capital.
  • L’épargne individuelle retraite : à l’image des anciens contrats retraite PERP (Plan d’épargne retraite populaire) et Madelin et du nouveau PER Individuel (Plan d’épargne retraite), ces contrats vous permettent spécifiquement de vous constituer une épargne en vue de compléter votre pension retraite.

Quels sont les avantages de l’épargne individuelle retraite ?

Bien qu’elle ne permette pas forcément de mener à bien tous les projets, l’épargne PER constitue l’une des solutions d’épargne individuelle les plus attractives à l’heure actuelle. Instauré par la loi Pacte et  remplaçant les contrats PERP et Madelin, le PER Individuel vous fait en effet profiter d’avantages indéniables :

  • le Plan d’épargne retraite Individuel est ouvert à tout les particuliers, indépendamment de votre régime (salarié, indépendant, demandeur d’emploi, etc.), de votre âge et de vos revenus ;
  • vous pouvez réaliser des versements en toute liberté, quand vous en avez envie et par différents  moyens (versement volontaire, transfert depuis un PERP ou un autre ancien contrat retraite, sommes issues de votre épargne salariale, etc.) ;
  • vos versements sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite des plafonds d'épargne  retraite, vous permettant de réaliser des économies d'impôt et de limiter votre effort d'épargne ;
  • vous n’êtes pas soumis à imposition sur les montants versés, ni sur les plus-values issues du contrat  tant que votre capital n’est pas débloqué ;
  • bien que votre capital ne soit disponible en théorie que lors de votre départ à la retraite, vous pouvez le débloquer de manière anticipée en cas d’achat de votre résidence principale ou de coup dur (invalidité,  décès du conjoint, liquidation judiciaire, etc.) ;
  • une fois à la retraite, vous pouvez opter pour une sortie sous forme de rente, de capital ou d'une combinaison des deux.

Épargne retraite individuelle : que propose Swiss  Life ?

Vous souhaitez ouvrir un plan de retraite individuel ? Avec SwissLife PER Individuel, un contrat sans versements obligatoires, vous profitez d’une solution sur mesure pour vous constituer une épargne retraite supplémentaire. Notre contrat vous permet en effet d’épargner à votre rythme, tout en bénéficiant d’avantages spécifiques :

  • vous avez le choix entre deux modes de gestion : Pilotage Retraite pour déléguer la gestion de votre épargne retraite à un expert financier et Allocation Libre pour gérer votre contrat par vous-même ;
  • vous avez accès à de nombreux supports financiers : un fonds en euros dont le taux d’intérêt minimal  est garanti, 4 fonds profilés selon votre profil d’investisseur et 550 autres supports en unités de compte* ;
  • vous effectuez vos transferts d’un support vers un autre facilement grâce à plusieurs options d’arbitrage ;
  • en cas de décès avant l’âge de départ à la retraite, votre capital est reversé à vos bénéficiaires et votre éventuelle moins-value est compensée dans la limite de 75 000 € ;
  • vous pouvez gérer votre contrat en toute simplicité depuis l’application MySwissLife ;
  • les conseillers Swiss Life vous conseillent dans la stratégie à adopter pour valoriser au mieux votre  épargne PER, notamment selon votre profil, votre horizon de départ à la retraite et le niveau de risque que vous souhaitez prendre.

* Sur les supports en unités de compte, il existe un risque de perte en capital supporté par l’épargnant.