Complétez votre pension retraite avec Swiss Life en vous constituant un revenu complémentaire dès maintenant, tout en profitant d’une réduction d’impôt.

Complétez votre pension retraite avec Swiss Life

Au moment de votre départ à la retraite, vous devrez généralement assumer une perte de revenus plus ou moins conséquente. Avec le contrat SwissLife PER individuel, vous disposez d’une solution sur mesure pour épargner en vue de compléter, le moment venu, votre pension retraite.

Pourquoi compléter votre pension de retraite ?

À la fin de votre carrière professionnelle, vous allez probablement devoir faire face à une baisse plus ou  moins importante de vos revenus. Le plus souvent, le montant de votre pension de retraite ne sera en effet pas suffisant pour vous permettre de maintenir votre niveau de vie. Plusieurs chiffres permettent d’ailleurs d’en prendre conscience :

  • le montant mensuel moyen de la pension retraite est de 1 382 € nets en France (1) (2) ;
  • la pension retraite des femmes est inférieure de 41 % à celle des hommes (1) (2) ;
  • 3 retraités sur 10 perçoivent une pension inférieure à 1 000 € bruts par mois (1) (3) ;
  • la différence moyenne entre votre dernier salaire et le montant de votre pension de retraite sera de 50 % d’ici 30 ans (4).

 Face à cette situation, il est donc essentiel de préparer votre retraite, et ce, le plus tôt possible. En  anticipant la fin de votre carrière professionnelle, vous avez la possibilité de compléter votre pension de retraite et, ainsi, de mener à bien le moment venu de nombreux projets :

  • maintenir votre niveau de vie à la retraite, notamment si vous n’avez pas cotisé suffisamment de trimestres ;
  • financer un achat (immobilier, voiture, travaux de rénovation, etc.) ;
  • soutenir financièrement vos proches (aider vos enfants à acheter leur résidence principale, payer les études de vos petits-enfants, etc.) ;
  • poursuivre vos activités et vos loisirs (voyages, etc.).

Comment compléter votre pension de retraite ?

Pour profiter d’un revenu complémentaire une fois à la retraite, vous disposez de plusieurs solutions. Que vous soyez salarié, indépendant libéral, professionnel agricole ou même fonctionnaire, voici une liste non exhaustive des choix qui s’offrent à vous.

  • L'investissement immobilier : bien qu'il constitue un moyen pertinent de compléter votre retraite, via l’encaissement de loyers, l'immobilier locatif présente deux inconvénients majeurs. En plus de demander un effort de gestion plus ou moins important, il nécessite un effort d'épargne conséquent au moment de l'investissement.
  • Le placement financier : l’assurance vie ou le PEA (Plan d’épargne en actions), pour ne citer qu’eux, sont aussi pertinents pour valoriser votre épargne.
  • L’épargne retraite : les Plans d’épargne retraite (PER) constituent, à l’heure actuelle, le meilleur moyen d’anticiper la fin de votre carrière professionnelle. En plus de vous laisser le choix d’une sortie en rente ou en capital, ces dispositifs vous permettent de vous constituer une épargne dans un cadre fiscal avantageux et de réaliser des transferts depuis vos anciens contrats retraite (PERP, Madelin, Perco, etc.).

Comment se constituer des revenus complémentaires avec Swiss Life ?

Avec Swiss Life, vous profitez d’une solution sur mesure pour vous constituer une retraite supplémentaire : SwissLife PER Individuel. Son fonctionnement vous offre d’ailleurs de nombreux avantages, aussi bien pendant la constitution de votre épargne que lors de votre départ à la retraite.

  • Des versements à votre rythme : durant votre phase d’activité, vous êtes libre d’effectuer des versements sur votre contrat quand vous en avez envie, vous permettant ainsi d’adapter votre effort d’épargne à vos moyens financiers. Vous pouvez également l’alimenter via des transferts depuis vos autres contrats retraite (PER Collectif, PERP, Perco, etc.).
  • Une déduction fiscale : les sommes versées sur le contrat SwissLife PER Individuel sont déductibles de vos revenus imposables, dans la limite de 10 % de vos revenus d’activité professionnelle plafonné à 8 PASS ou, si elle est plus élevée, une somme forfaitaire égale à 10 % de ce même plafond (5). Cela vous permet ainsi de réduire le montant de votre impôt et de limiter votre effort d’épargne.
  • Une sortie à votre image : les sommes versées sur votre contrat sont bloquées jusqu’à votre départ à la
    retraite. Vous pouvez ensuite opter pour une sortie en rente viagère, vous permettant de bénéficier de revenus complémentaires jusqu’à votre décès, en capital ou en rente.

Souscrit à titre personnel, le contrat SwissLife PER Individuel vous permet des transferts depuis et vers vos autres PER, notamment ceux proposés par Swiss Life et éventuellement mis en place par votre entreprise :

Pourquoi préparer votre retraite avec SwissLife PER Individuel ?

Quels que soient le régime et la caisse dont vous dépendez ou l’âge prévu de votre départ à la retraite, le contrat SwissLife PER Individuel vous fait bénéficier d’atouts indéniables. Vous profitez en effet des services et de l’expertise Swiss Life pour vous constituer l’épargne souhaitée en vue de compléter votre pension de retraite.

Un accompagnement sur mesure

A l’écoute de vos besoins, votre conseiller Swiss Life vous propose une solution d’épargne parfaitement adaptée à votre profil :

  • Retraite à taux plein ou non,
  • Carrière longue ou incomplète,
  • Niveau de risque envisagé,
  • Horizon de départ à la retraite, etc.

Il vous aide également à estimer l’effort d’épargne nécessaire pour maintenir votre niveau de vie une fois à la retraite et peut vous accompagner dans vos différentes démarches.

Une gestion personnalisée

Par défaut, votre contrat SwissLife PER Individuel est géré selon le mode Pilotage Retraite, vous permettant de déléguer la gestion de votre épargne à un expert selon votre horizon de départ à la retraite et votre profil d'épargnant. Vous pouvez également opter pour le mode Allocation Libre afin de gérer par vous-même votre capital et vos supports d'investissement.

Un large choix de supports

Swiss Life vous propose de nombreux supports financiers en unités de compte dont la valeur dépend de son actif sous-jacent et n'est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers. Vous pouvez ainsi diversifier vos investissements, tout en recherchant un potentiel de rendement plus important que sur le fonds en euros. L’idéal pour préparer votre retraite selon vos objectifs et vos envies.

Des garanties en cas d'aléa de la vie

En cas de décès avant votre départ à la retraite, votre épargne est reversée au bénéficiaire de
votre choix. Vous profitez aussi automatiquement de la garantie Plancher Décès,
permettant de compenser toute éventuelle moins-value jusqu'à 75 000 €.

La garantie de la table de mortalité

Avec SwissLife PER Individuel, le montant de la rente est modulé afin que les titulaires du contrat soient assurés (6) de bénéficier d’une rente viagère jusqu’à leur décès s’ils optent pour ce mode de sortie.

(1) Source : Les retraités et les retraites - DREES – 2020

(2) Montant mensuel moyen de la pension de droit direct des retraités résidant en France en 2018, après prise en compte de l’éventuelle majoration pour trois enfants ou plus, net de prélèvements sociaux.

(3) Montant de la pension de droit direct, incluant l'éventuelle majoration pour trois enfants ou plus, pour les retraités résidant en France en 2016.

(4) Source : Les retraités et les retraites - DREES – 2019

(5) Pour 2021, dans la limite d'une déduction maximale de 32 419 € ou, si ce second plafond est plus avantageux, de 4 052 €.

(6) À l'adhésion pour les versements volontaires déductibles, à la date du transfert pour les transferts entrant en cours de contrat, à la date des versements individuels non déductibles et en cas de réversion.