Valorisation de son argent, préparation de la retraite, investissement… les plans d’épargne permettent de concrétiser de nombreux projets. La sélection d’une solution d’épargne ne devant donc rien laisser au hasard, Swiss Life vous conseille et vous accompagne dans votre choix.

Le plan d’épargne : pour quels besoins ? 

Avant tout autre chose, il est important de savoir que l’on distingue de très nombreuses solutions d’épargne différentes. Toutefois, elles n’offrent pas les mêmes avantages, ni le même fonctionnement. C’est d’ailleurs pour cette raison qu’elles peuvent vous permettre de mener à bien de nombreux projets :

  •  valoriser votre épargne, tout en préservant sa disponibilité ;
  •  investir votre épargne sur les marchés, dans l’optique de rechercher un meilleur potentiel de rendements ;
  • préparer votre retraite en vous constituant un revenu complémentaire durant votre phase d’activité ;
  • financer partiellement ou intégralement un achat ou un investissement immobilier ;
  • économiser en vue de vous constituer une épargne de réserve ou de financer divers projets (voyages, achat d’un véhicule, etc.).  

Quelle solution d’épargne choisir ? 

Le choix d’un plan d’épargne doit avant tout être fait selon le projet que vous souhaitez mener à bien. Pour vous aider dans votre décision, sachez que l’on distingue principalement 5 grandes familles de solutions d’épargne. 

L’épargne bancaire réglementée 
A l'image du Livret A, du Livret de développement durable et solidaire, du Livret Jeune ou encore du Livret d'épargne populaire, ces plans sont réglementés par l’État (taux d’intérêts, fonctionnement, etc.). Ils permettent d’économiser et de préserver la disponibilité de votre argent, mais présentent l’inconvénient d’être peu rémunérateurs et d’avoir un plafond de dépôt relativement bas. 

L'épargne bancaire non réglementée 
Les caractéristiques de ces comptes et livrets d'épargne bancaires sont définies par votre banque et non par l'État. Généralement moins avantageux, ils sont principalement utilisés pour compléter une solution d'épargne réglementée.

L’épargne logement
On distingue principalement le Compte épargne logement (CEL) et le Plan d'épargne logement (PEL) qui vous permettent d'économiser en vue d'un achat immobilier, tout en profitant d'avantages offerts par l'État lors de la contraction d'un prêt. 

L’épargne retraite   
Les PER (Plans d’épargne retraite), tout comme les anciens contrats retraite, vous permettent d’économiser durant votre phase d’activité, avant de récupérer votre épargne sous forme de rente ou de capital une fois à la retraite.


Les autres solutions
 Il est également possible de citer le PEE (Plan d’épargne entreprise) ou encore le PEA (Plan d’épargne en actions). Le premier est un plan d'épargne salariale  sur lequel les fonds sont bloqués pendant 5 ans, tandis que le second vous permet de vous constituer un portefeuille d'actions  en vue d'investir dans des entreprises européennes. 

Bon à savoir

De nombreux critères doivent être pris en compte pour faire votre choix entre ces différents supports, à l’image de la disponibilité des fonds, de la sécurité du placement et de son terme, du potentiel de performance ou encore de la fiscalité applicable (exonération d’impôts, prélèvements sociaux, etc.).  

Les solutions d’épargne Swiss Life

 Quelle que soit la nature de votre projet ou le montant de vos revenus disponibles, Swiss Life vous propose de nombreuses solutions d’épargne adaptées et avantageuses.

  • SwissLife PER Individuel : remplaçant les contrats Madelin et Perp (Plan d'épargne populaire retraite), ce Plan d’épargne retraite (PER) peut être ouvert par tous à titre personnel. Il permet de réaliser des versements volontaires afin de préparer sa retraite, avant de récupérer son épargne sous forme de rente ou de capital.
  • SwissLife PER Collectif : succédant au Perco, le PER Collectif vise le même objectif que le PER Individuel. En revanche, il est mis en place par votre entreprise et est proposé à tous les salariés à titre facultatif. De plus, vos propres versements peuvent être complétés par l'abondement de votre employeur.
  • SwissLife PER Obligatoire : le PER obligatoire est proposé par votre employeur à certaines catégories de salariés ou à la totalité d'entre eux. Si vous êtes concerné, vous avez l’obligation d’adhérer au plan d’épargne.
  • SwissLife PEI : mise en place par votre employeur, cette solution d'épargne est proposée à titre facultatif à tous les salariés. Permettant de réaliser de nombreux projets (valorisation de l'épargne, investissement, etc.), ce support prévoit une immobilisation de votre argent pendant 5 ans. 

 Plan d’épargne : pourquoi choisir Swiss Life ? 

Grâce aux différentes solutions d’épargne Swiss Life, vous profitez de nombreux avantages pour mener à bien tous vos projets.

  • Une épargne aux multiples finalités : les 3 PER Swiss Life  (Individuel, Collectif et Obligatoire) sont des solutions d’épargne à moyen-long terme vous permettant principalement de vous constituer une retraite supplémentaire à la fin de votre carrière professionnelle. Tout comme le contrat SwissLife PEE, ils peuvent toutefois être utilisés pour d’autres desseins (investissement, financement d’un achat, etc.).
  • Un large choix de versements : quel que soit votre contrat, vous pouvez l’alimenter de très nombreuses façons (versements volontaires, transferts depuis vos anciens contrats retraite(1), participation, abondement, etc.). De plus, vous êtes libre de réaliser ou non des versements(2), vous permettant d’épargne à votre rythme
  • Une fiscalité attractive : les versements volontaires et obligatoires réalisés sur votre PER Swiss Life(3) peuvent être déduits de votre revenu imposable, tandis que certains versements sur SwissLife PEI sont exonérés d'impôt sur le revenu (abondement, intéressement, etc.). L’idéal pour limiter votre effort d’épargne au quotidien
  • Une sortie adaptée : avec votre contrat SwissLife PER, vous pouvez récupérer votre argent sous forme de rente ou de capital une fois à la retraite(4). Avec SwissLife PEI, vous avez l’obligation d’une sortie en capital. Ce choix vous permet néanmoins d'être exonéré d'impôt sur le revenu au moment du retrait.
  • Une gestion personnalisée : par défaut, votre épargne est gérée par les conseillers et experts Swiss Life. Cette gestion s'effectue selon la nature de votre projet, votre profil et votre horizon de placement, notamment pour adapter le niveau de risque. Si vous le souhaitez, vous pouvez également gérer vos fonds par vous-même, et ce, en profitant d'un large choix de supports financiers* et d'options d'arbitrage.
  • Un gain de sécurité : avec votre contrat SwissLife PER, votre épargne est reversée à votre bénéficiaire si vous veniez à disparaître avant votre départ à la retraite. En cas de moins-value, celle-ci est d'ailleurs automatiquement couverte jusqu'à 75 000 € grâce à la garantie Plancher Décès. 

Votre conseiller Swiss Life est à votre disposition pour vous aider à choisir la solution d’épargne répondant à vos objectifs.