Que se passerait-il si, à la suite d’un accident ou d’une maladie, vous étiez contraint d’arrêter votre travail pendant plusieurs semaines ou plusieurs mois ? Quelles en seraient les conséquences pour vous et votre famille, notamment en l’absence de revenus ? En tant que travailleur indépendant, il est important d’être bien protégé pour éviter les mauvaises surprises. Swiss Life vous éclaire et vous aide à faire le bon choix pour trouver la meilleure prévoyance indépendant.
Pourquoi la prévoyance est-elle indispensable pour les indépendants ?
Contrairement aux salariés, les travailleurs indépendants ne bénéficient pas de la même protection sociale. En cas de maladie, d’accident ou d’incapacité de travail, leurs revenus peuvent chuter brutalement, voire disparaître totalement. Sans couverture adaptée, cette situation met en danger non seulement leur équilibre financier, mais aussi celui de leur famille.
La prévoyance permet d’anticiper ces risques en garantissant un revenu de remplacement et en assurant la continuité de son niveau de vie. Elle couvre généralement plusieurs aspects essentiels :
- La perte de gain en cas de maladie ou d’accident, pour maintenir un revenu pendant la période d’arrêt de travail.
- L’invalidité, avec une rente versée si l’indépendant ne peut plus exercer son activité.
- Le décès, afin de protéger les proches grâce au versement d’un capital ou d’une rente.
Disposer d’une bonne prévoyance, c’est donc sécuriser son avenir professionnel et personnel. Pour les indépendants, il s’agit d’une véritable assurance contre l’imprévu, mais aussi d’un outil de stabilité pour développer leur activité en toute sérénité.
Sur les quelque 3,6 millions de travailleurs non-salariés recensés en France, environ la moitié n’est pas encore équipée en prévoyance individuelle, selon une estimation de l’Argus de l’Assurance. Un chiffre plutôt alarmant, quand on connaît l’importance d’être bien couvert pour faire face aux imprévus. Dans ce contexte, nous souhaitons apporter un peu de pédagogie sur le sujet, afin de vous aider à mieux comprendre les enjeux de la prévoyance.
Artisans, commerçants ou professions libérales… En tant que travailleur indépendant, vous disposez d'une protection sociale de base obligatoire pour laquelle vous cotisez et qui vous protège en cas de coup dur. Mais celle-ci ne vous assure pas un niveau de protection maximal face aux aléas de la vie. En effet, en cas d’arrêt de travail à la suite d’une maladie, d’un accident ou d’un décès, les prestations prévues par votre régime obligatoire peuvent se révéler insuffisantes pour maintenir votre niveau de vie et celui de votre famille.
Les risques couverts par la prévoyance
Votre entreprise étant la source principale de vos revenus, il est donc important de prendre les mesures nécessaires pour la préserver. Vous avez donc la possibilité de souscrire un contrat de prévoyance qui vient en renfort des régimes obligatoires.
Prenons un exemple :
Ghislaine, 38 ans, est à son compte depuis quelques années et exerce le métier d’infirmière libérale. Mais un faux mouvement est vite arrivé avec un patient et la voilà contrainte d'arrêter son activité plusieurs mois à cause d'une invalidité. Heureusement, elle a souscrit il y a plusieurs années déjà un contrat de prévoyance auprès de Swiss Life.
Grâce à sa couverture, elle peut anticiper trois risques majeurs :
- Elle perçoit des indemnités journalières en cas d'arrêt de travail qui lui permettent de couvrir ses frais professionnels, de maintenir ses revenus et éventuellement rémunérer un remplaçant ;
- En cas d'invalidité à la suite d'une maladie ou d'un accident, elle perçoit une rente pour compenser la perte de revenus ;
- Si elle décède, une rente sera versée au bénéficiaire de son choix (par exemple son conjoint) qu’elle avait désigné.
Un contrat de prévoyance permet donc de garantir :
- L’incapacité de travail : cette garantie vise à assurer le versement d’une rémunération complémentaire appelée indemnité journalière en cas d’arrêt de travail. Elle vous permettra de compenser votre perte de salaire.
- L’invalidité : la garantie prévue en prévoyance permet de couvrir exclusivement l’invalidité par accident ou maladie entraînant une incapacité totale et définitive de travailler, de continuer à exercer sa profession.
- Le décès : le risque décès est une garantie permettant de couvrir le travailleur indépendant sur le risque de décès "toutes causes", c’est-à-dire un décès dû à un accident ou à une maladie. Le contrat peut ainsi prévoir le versement d’un capital ou d’une rente du conjoint ou d’une rente au bénéfice des enfants mineurs ou pour les étudiants jusqu’à 25 ans révolus pour qu’ils puissent poursuivre leur scolarité. Ce contrat peut parfois prévoir une allocation obsèques.
Les critères pour choisir la meilleure prévoyance quand on est indépendant
Toutes les solutions de prévoyance ne se valent pas, et il est essentiel de sélectionner une couverture parfaitement adaptée à sa situation professionnelle et personnelle. Quels sont les principaux critères à prendre en compte ?
Niveau de couverture (maladie, accident, invalidité)
Une prévoyance complète doit offrir une protection en cas d’arrêt de travail, d’accident ou d’invalidité. L’indépendant doit s’assurer que les prestations couvriront suffisamment ses besoins financiers et ceux de sa famille, notamment en termes de revenus de remplacement et de rente d’invalidité.
Souplesse et adaptabilité aux revenus fluctuants
Les revenus des travailleurs indépendants varient souvent d’une année à l’autre. La meilleure prévoyance est donc celle qui permet d’ajuster facilement le montant des cotisations ou des prestations en fonction de l’évolution de son activité.
Cotisations déductibles fiscalement
Certaines solutions de prévoyance offrent des avantages fiscaux intéressants. Vérifier la déductibilité des cotisations permet d’optimiser sa protection tout en réduisant sa charge fiscale annuelle.
Fiabilité et solidité de l’assureur
La prévoyance repose sur une relation de confiance à long terme. Choisir un assureur reconnu pour sa solidité financière et son expertise est un gage de sécurité. En cas de coup dur, il est essentiel de pouvoir compter sur un partenaire fiable, capable de verser rapidement les prestations prévues.
En combinant ces critères, un indépendant peut identifier la solution la plus adaptée à ses besoins, et garantir une protection durable de son avenir professionnel et personnel.
Comment adhérer aisément à un contrat de prévoyance ?
Pour toute demande d’adhésion, vous pouvez vous adresser à un conseiller Swiss Life qui vous accompagnera dans vos démarches. Une fois les informations nécessaires recueillies, l’ouverture du contrat peut s’effectuer en quelques minutes et peut prendre effet immédiatement grâce à la digitalisation de nos outils.
Afin de protéger au mieux vous et vos proches contre différents risques que vous pourriez rencontrer, nous avons conçu SwissLife Prévoyance Indépendants. Cette offre vous permet de bénéficier d’une couverture adaptée aux caractéristiques de votre profession et qui vous accompagnera dans vos moments compliqués.