Vous voulez épargner progressivement pour vous constituer un revenu régulier qui complétera avantageusement les prestations des régimes obligatoires ?
Construire une retraite complémentaire personnelle, c’est choisir de rester libre de ses décisions et de préserver son niveau de vie. Grâce à des solutions souples et adaptées, vous pouvez préparer l’avenir en toute confiance, à votre rythme.
Découvrez dans cet article comment l’assurance vie, le PER individuel ou encore l’épargne salariale peuvent vous aider à bâtir une retraite complémentaire personnelle à la hauteur de vos projets.
Une épargne long terme pour financer des projets personnels
Tout le monde a bien conscience de la nécessité d’épargner. La notion d’épargne est enseignée dès le plus jeune âge, en même temps que la valeur de l’argent, pour pouvoir s’offrir le jouet qui nous fait rêver.
En grandissant, nous conservons généralement cet intérêt, et ce besoin, de se constituer une épargne pour financer nos projets de vie : mariage, naissance, immobilier.
Avec les charges familiales viennent également les responsabilités. En tant que parents, nous avons le devoir de soutenir financièrement nos enfants pendant leurs études. Mais nous avons aussi parfois l’envie de pouvoir les aider lors des événements importants.
Dans un contexte où les incertitudes économiques pèsent sur les esprits, une majorité de Français se montrent vigilants : 59 % souhaitent se constituer une épargne de précaution, 28 % envisagent de préparer leur retraite, et 21 % cherchent à se prémunir contre le risque de dépendance, un signe révélateur de leur crainte de voir leur pouvoir d’achat diminuer à terme (Baromètre Ipsos-CESI 2025).
Vous êtes donc nombreux à vouloir vous sécuriser financièrement, à chaque étape de votre parcours de vie. Chez Swiss Life, nous sommes à vos côtés pour vous aider à bâtir une stratégie d’épargne retraite personnelle, modulable et adaptée à vos besoins. Parce qu’avoir le choix, c’est aussi se donner les moyens de préserver son indépendance financière demain.
Le fonctionnement de l’assurance vie
Mettre de l’argent de côté à moyen ou long terme reste dans le cœur des français. Les contrats d’assurance vie répondent parfaitement à ce soin, quand ils sont utilisés à bon escient. Ils restent d’ailleurs le placement privilégié des français, grâce à sa souplesse et à sa simplicité.
Le fonctionnement d’un contrat d’assurance vie est le suivant(2) :
- Investir un capital à la souscription,
- Bénéficier de plus-values sur le montant investi à long terme,
- Percevoir les versements à la retraite sous forme de rentes ou de capital,
- Ou transmettre le capital à un ou plusieurs bénéficiaires désignés.
L’assurance vie est un produit d’épargne de précaution, ouvert à tous et pour tous les budgets, sur une durée plus ou moins longue.(2)
Les avantages de l’assurance vie
L’assurance vie est un produit très souple : vous décidez librement de la fréquence et du montant de vos versements. Cela permet à chacun de se sécuriser un capital sans réaliser un effort important sur sa qualité de vie quotidienne.(2)
Les contrats d’assurance laissent libre choix également du mode de sortie du capital : versement en une fois ou fractionné, rentes viagères, etc.(2)
L’épargne à long terme n’a pas vocation à être disponible dans les premières années, sauf accidents de la vie. Les contrats d’assurance vie favorisent donc les placements à long terme, par des taux de fiscalité décroissants au fur et à mesure des années.(2)
Peu de français le savent, mais les retraits sont libres. Le détenteur d’une assurance vie est libre de choisir les conditions d’utilisation de son épargne.(2)
Enfin, le capital d’une assurance vie a la particularité de pouvoir être transmis à la ou les personnes de votre choix.(2)
L’assurance vie comporte de nombreux atouts mais les rendements peuvent varier très sensiblement selon les options de gestion choisies.
Un conseiller Swiss Life saura vous aider et vous accompagner dans le choix d’un contrat d’assurance vie correspondant à votre situation, vos projets, votre capacité d’épargne et votre tolérance au risque.
Ainsi, l’assurance vie permet de répondre à tous les besoins : préparer sa retraite, transmettre un capital, protéger un conjoint. Mais également à se constituer une épargne pour financer les études supérieures de vos enfants, leur acheter une voiture ou l’achat d’un logement secondaire pour votre retraite.
Alors quelle est la différence entre un contrat d’assurance vie et un Plan d’Épargne Retraite ?
Le fonctionnement du PER Individuel
Le fonctionnement d’un PER Individuel est similaire à celui de l’assurance vie dans la mesure où vous êtes libres d’y verser les sommes selon la fréquence et les plafonds désirés.(3)
Depuis 2019 et la loi Pacte, les modalités de sortie sont également plus flexibles. Vous pouvez récupérer votre épargne sous forme de capital (en une fois ou de manière fractionnée), de rentes, ou d’un panachage entre rentes et capital.(3)
Les avantages du PER Individuel
Depuis sa création grâce à la loi Pacte en 2019, le PER offre plus de souplesse et plus de liberté à ses détenteurs.
Le changement majeur réside dans la déductibilité des sommes versées sur le PER de votre assiette d’impôt sur le revenu.(2) Ainsi, si vous avez un salaire conséquent, le versement de sommes sur votre PER vous permet à la fois de les protéger en vue de votre retraite et de les soustraire de votre impôt sur le revenu.
Le PER Individuel a véritablement vocation à vous constituer une épargne pour compléter vos revenus à la retraite. Même s’il existe des modalités de déblocage anticipé permettant de faire face aux événements imprévus de la vie ou pour financer l’achat de votre résidence principale.(2)
Un conseiller Swiss Life est à votre disposition pour réaliser un bilan personnalisé de votre situation et vous accompagner dans le choix de votre contrat d’épargne retraite.
Notre solution SwissLife PER Individuel a été développée pour répondre à vos besoins et vos projets.
Se constituer un capital grâce à son entreprise
Le meilleur moyen de se constituer une épargne lorsqu’on est salarié est de le faire avec l’aide de son entreprise.
La loi Pacte a réformé les dispositifs de l’épargne retraite pour créer un produit unique : le PER. Un autre changement majeur est sa portabilité.(3)
Depuis 2025, une mesure incitative renforce cette logique : certaines entreprises doivent désormais proposer un mécanisme de partage de la valeur à leurs salariés. Cette obligation s’applique, pour une durée de cinq ans, aux sociétés de 11 à 49 salariés dont le bénéfice net fiscal a représenté au moins 1 % du chiffre d’affaires durant trois années consécutives (2022, 2023 et 2024).(4)
Les salariés peuvent ainsi bénéficier, selon les cas, d’une prime de partage de la valeur, d’un accord d’intéressement, de participation ou d’un plan d’épargne salariale.(4)
La prime de partage de la valeur peut être orientée, à la demande du salarié, vers un plan d’épargne entreprise (PEE) ou un plan d’épargne retraite collectif (PERECO), et ainsi enrichir l’épargne constituée au sein de l’entreprise.(4)
Swiss Life vous aide à optimiser les solutions proposées par votre employeur, qu’il s’agisse de retraite sur-complémentaire ou d’épargne salariale. Elles sont un levier majeur pour préparer votre retraite.
Sources :
(2) https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F15274
(3) https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F36526/0?idFicheParent=F34982
(4) https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F35235