Parce que choisir entre ces deux types de placement financier demande de savoir de quoi il retourne, nos experts vous donnent les clés pour mieux décider selon votre objectif d’épargne.

Quelles sont les principales différences entre un contrat d’assurance vie et un livret d’épargne réglementé (livret A, livret bleu, livret LDDS…) ?

Un contrat d’assurance vie vous permet de constituer une épargne du type « projet » et d’allier « sécurité » avec « performance » en fonction de votre appétence au risque et de votre optique d’épargne à plus ou moins long terme, même si des retraits sont possibles à tout moment.

Le livret d’épargne réglementé, lui, vous permet de constituer une épargne dite "de précaution". Il est communément admis d’avoir une épargne de précaution équivalente à 3 voire 6 mois de revenu du foyer (pour les revenus les plus élevés, un montant de 25.000 € doit permettre de couvrir la plupart des besoins courants).

Voici les principales différences entre un contrat d’assurance vie et un livret d’épargne réglementé :

  Assurance vie Livret d’épargne réglementé
Montant de l’épargne possible Sans limite Plafonné (montant selon le type de livret)
Nature de l’investissement
Choix multiples Choix unique
Rémunération Dépend des supports d’investissement choisis et des conditions de marché Fixée réglementairement
Nombre de contrats/livrets pouvant être détenus Pas de limite 1 seul livret et 1 seul LDDS (livret de développement durable et solidaire)
Imposition des gains (plus-values) réalisés Bénéficie d’un abattement sur l’imposition des plus-values Nets d’impôts et de prélèvements sociaux
En cas de succession Fiscalité spécifique très avantageuse (par ex : possibilité d’abattement dans le cadre du calcul de la succession) Intégré dans le calcul de la succession

L'argent placédans un contrat d'assurane vie est-il bloqué ?

Contrairement aux idées reçues, l’épargne investie dans un contrat d’assurance vie n’est jamais bloquée, elle reste disponible par rachat à tout moment dans la vie du contrat, sans avoir besoin d’en attendre le terme.

C’est la fiscalité sur les plus-values qui évoluera en fonction de la date de rachat mais cela ne vous empêche pas de disposer de votre épargne quand vous le souhaitez. Tout savoir sur la fiscalité de l’assurance vie en cliquant ici.

/!\ Ne pas confondre avec « Plan d’épargne retraite » /!\
Les plans d’épargne retraite, eux, sont bloqués jusqu’à la date de liquidation des droits à la retraite* avec quelques cas de sortie anticipée.
*à compter de la date de liquidation de sa pension dans un régime obligatoire d’assurance vieillesse ou de l’âge mentionné à l’article L. 161- 17-2 du Code de la Sécurité sociale

En cas de décès, les bénéficiaires de votre contrat d'assurance vie devront-ils payer des droits de succession ?

Il est essentiel de distinguer 2 cas de figures :

  • Les montants versés avant 70 ans sur votre contrat d’assurance vie.
    Ils sont soumis à un prélèvement spécifique très avantageux puisque chaque bénéficiaire dispose d’un abattement de 152 500€ et, au-delà de cet abattement, le barème est plus avantageux que celui des droits de mutation à titre gratuit (droits de succession).
  • Les montants versés après 70 ans sur votre contrat d’assurance vie.
    Ils sont soumis aux droits de succession après un abattement global de 30 500€.

Faut-il avoir de hauts revenus pour souscrire un contrat d'assurance vie ?

Chez Swiss Life, vous pouvez souscrire un contrat d’assurance vie à partir de 3 000 €. Notre contrat SwissLife Stratégic Premium est souple, évolutif et sur-mesure : il s’adapte à votre profil d’épargnant et vous permet de bénéficier de services haut de gamme en termes de gestion financière.

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