Avec SwissLife PER Individuel*, vous profitez d’une solution sur mesure pour anticiper la fin de votre carrière professionnelle et compléter votre pension retraite.
Mis en place dans le cadre de la loi Pacte (1), les contrats d’épargne PER vous permettent de vous constituer progressivement une épargne et d’améliorer vos revenus à la retraite, tout en réduisant vos impôts (si vous faites le choix de l’avantage fiscal à l’entrée).
SwissLife PER Individuel est un contrat d’épargne ouvert à tous : quel que soit votre statut (salarié, indépendant, demandeur d’emploi, etc.), votre âge ou le montant de vos revenus.
Vous pouvez alimenter votre épargne retraite par des versements volontaires, et ce, quand vous en avez envie. Vous pouvez également y verser les sommes issues de votre épargne salariale (intéressement et participation), de l'abondement de votre employeur (sur un PER collectif ou un PER d'entreprise) ou encore de votre compte épargne temps. Enfin, vous avez aussi la possibilité de transférer l’épargne accumulée sur vos anciens contrats retraite ou sur vos autres Plans d’épargne retraite.
Au moment du départ en retraite, la souplesse est également de mise : vous pourrez disposer librement de l’épargne constituée sur SwissLife PER Individuel, sous forme de rente ou de capital (2) (libéré en une fois ou de manière fractionnée). Vous pourrez également combiner les deux modalités de retrait (une partie en capital, l’autre en rente), suivant l’alimentation de votre contrat (1).
Le choix se fera non seulement en fonction de l’option fiscalement la plus intéressante mais avant tout selon vos besoins financiers à la retraite. Autant les personnes percevant une faible retraite préfèreront un complément mensuel de revenus, autant celles qui bénéficient d’une retraite suffisante pourront consacrer une partie du capital constitué à un projet personnel comme l’achat d’un bien immobilier, l’adaptation d’une résidence, un voyage, etc.
Si vous veniez à disparaître avant l’âge de la retraite, les sommes que vous avez épargnées sur votre contrat épargne retraite sont reversées aux bénéficiaires désignés au contrat. Ces derniers profitent alors des règles de fonctionnement de l'assurance vie, permettant notamment un abattement maximal de droits de succession de 152 500 € par bénéficiaire (2).
- À fin avril 2023, les PER comptabilisent 5,2 millions d’assurés pour un encours de 68,5 milliards d’euros constitué d’UC à hauteur de 39 %.
- En août 2023, les cotisations sur un PER assurantiel s’élèvent à 682 millions d’euros , soit une hausse de +27 % par rapport à août 2022, pour 46 100 nouveaux
assurés (+38 %).
(source : France Assureurs)
Une opportunité unique pour maximiser votre économie d’impôt : en tant que particulier (quel que soit votre statut), vous pouvez déduire vos versements volontaires du revenu global de votre foyer fiscal dans la limite d'un plafond maximum correspondant au montant le plus élevé entre, soit 10% de vos revenus d'activité professionnelle de l'année 2022 retenue à concurrence de 8 fois le PASS de l'année 2022 (ce qui correspond à un montant maximum de 32 908 €), soit 10% du PASS 2022 (ce qui correspond à un montant maximum de 4 114 €).
Notez que la part de ce plafond d'épargne retraite non utilisé est reportable sur l'une des trois années qui suivent et que les montants pouvant être déduits de votre revenu global dans le cadre de ce dispositif figurent habituellement sur votre avis d'imposition.
Il en résulte une économie d'impôt proportionnelle à votre tranche marginale d'imposition : plus vous êtes imposé, plus la déduction fiscale est conséquente. Avec le PER, vous pouvez également choisir de ne pas déduire vos versements et de profiter d’une fiscalité allégée à la sortie.
La loi a prévu des facultés de retraits de l’épargne de votre PER dans certaines situations bien définies.
C’est ce qu’on appelle les cas de déblocage anticipés. En cas d’évènements graves comme la survenance d’une invalidité, le décès de votre conjoint ou partenaire de PACS, ou encore pour faire face à des situations difficiles comme par exemple la cessation de votre activité si vous êtes TNS, l'expiration de vos droits à l’assurance chômage, un état de surendettement, il est possible, sous certaines conditions, de débloquer la somme présente sur votre PER.
Mais la grande nouveauté avec le Plan Epargne Retraite, c’est que vous pouvez aussi débloquer votre épargne (les capitaux débloqués peuvent être issus de vos versements volontaires ou de votre épargne salariale) pour acheter votre résidence principale.
La gestion "pilotée"
Une solution clé en main par les experts Swiss Life : votre épargne est dynamisée sur le long terme puis sécurisée progressivement à l’approche de votre départ à la retraite. Trois pilotages retraite (équilibré, la solution par défaut Loi Pacte ; prudent ; dynamique) sont possibles et ont fait leurs preuves depuis plus de 10 ans, fruits de l'expertise SwissLife, acteur majeur en matière de retraite.
L'allocation libre
Vous choisissez librement vos supports de placement pour faire fructifier votre épargne retaite. Swiss Life vous propose un large choix : 4 fonds profilés pour chaque profil d'investisseur, 550 autres fonds, un fonds en euros reconnu sur le marché. Vous bénéficiez d'options d'arbitrage gratuite pour investir sereinement votre épargne.
En cas de décès, votre épargne consituée n'est pas perdue : elle sera reversées à votre conjoint ou tout autre bénéficiaire désigné.
Swiss Life vous fait bénéficier en plus de la garantie « plancher décès ». Incluse automatiquement dans votre contrat, elle préserve votre conjoint ou bénéficiaire désigné des aléas des marchés financiers, en compensant une éventuelle moins-value, dans la limite de 75 000 euros.
SwissLife PER Individuel
Cette solution d'épargne retraite présente beaucoup de choix possibles. Nos experts sont là pour vous accompagner.
SwissLife PER Individuel est un Plan d'Epargne Retraite individuel prenant la forme d'un contrat collectif de retraite professionnelle supplémentaire, à adhésion individuelle et facultative, souscrit auprès de SwissLife Assurance Retraite, Fonds de retraite professionnelle supplémentaire régi par le code des assurances, dont le siège social est 7 rue Belgrand, 92300 Levallois-Perret.
Il s'agit d'un contrat dont les prestations sont liées à la cessation d'activité professionnelle de type multisupports, les droits individuels pouvant être libellés en euros et / ou en unités de compte.
L'investissement sur des unités de compte présente un risque de perte en capital.
Nos récompenses
Comprendre le Plan Epargne Retraite
(1) La loi Pacte (Plan d’action pour la croissance et la transformation des entreprises) vise également à réformer les dispositifs d’épargne retraite actuels en vue de simplifier les différents produits existants et d’harmoniser leur fonctionnement.(2) Les sommes issues des versements obligatoires du PER Obligatoire sont nécessairement liquidées sous forme de rente.(3) Pour les primes versées avant vos 70 ans. Pour les primes versées après vos 70 ans, vos bénéficiaires se partagent un abattement global de 30 500 €.