Vous souhaitez sécuriser votre avenir sans sacrifier vos projets du quotidien ? L’épargne est un levier important pour rester maître de vos choix à chaque étape de la vie.
Il est possible de se constituer une épargne en économisant petit à petit, régulièrement tous les mois ou de manière ponctuelle et fractionnée.
Votre épargne peut également se constituer grâce au versement, inattendu ou non, d’une importante somme d’argent. Il peut alors s’agir d’une somme dont vous n’avez pas besoin au moment de la perception et que vous souhaitez conserver pour plus tard : héritage, don, primes professionnelles ou prime de licenciement.
Chaque somme mise de côté contribue à bâtir une réserve financière, prête à répondre à vos besoins futurs.
Dans cet article, découvrez pourquoi épargner, quelles solutions s’offrent à vous et comment choisir celle qui correspond le mieux à vos objectifs sur le long terme et à votre profil.
Pourquoi épargner ?
Il existe plusieurs bonnes raisons d’épargner :
- Se placer en sécurité, pour faire face aux événements imprévus de la vie ;
- Économiser pour financer des projets personnels importants : voyages, immobilier, études, etc. ;
- Se faire plaisir ou faire plaisir à ses proches ;
- Préparer sa retraite et anticiper une éventuelle baisse de ses revenus.
Vous vous constituez ainsi un capital, une réserve de liquidités dans l’objectif de vous bâtir un patrimoine. Un patrimoine se bâtit avec des investissements immobiliers, des placements financiers et des liquidités.
Une épargne se constitue d’actifs financiers. Et il existe plusieurs solutions de contrat d’épargne(1) :
- Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) ;
- Le Plan d’Épargne Logement (PEL) ;
- Le Plan Epargne Avenir Climat (PEAC) ;
- Le Compte Épargne Logement (CEL) ;
- Les livrets bancaires : Livret A, Livret de Développement Durable ou LDD, Livret d'Épargne Populaire ou LEP, Livret jeune, Livret de Développement Durable et Solidaire ou LDDS ;
- L’assurance vie ;
- Les produits retraites : PER individuel, PER collectif et le PER obligatoire.
Tout le monde a conscience de la nécessité d’épargner. Mais il faut différencier l’épargne de précaution de l’épargne à long terme :
- L’épargne de précaution est assurée par les livrets bancaires sur du court terme.
- L’épargne à long terme est quant à elle assurée par les contrats d’assurance vie et les PER.
Vous souhaitez épargner à votre rythme, selon vos priorités ? Nos solutions d’épargne s’adaptent à vos besoins et à votre profil d’investisseur.
Un conseiller Swiss Life saura vous apporter les conseils utiles et vous accompagner dans le choix de la solution d’épargne adaptée à vos revenus, vos capacités d’épargne ainsi que vos objectifs de rendement et de financement.
Zoom sur l’épargne à long terme
Le contrat d’assurance vie
L’assurance vie est l’un des placements financiers favoris des français. Encore en 2024, l’assurance vie (hors épargne retraite) a enregistré une collecte nette record de 22,8 milliards d’euros, selon l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution), organisme adossé à la Banque de France. Il s’agit de son plus haut niveau depuis 2011, preuve de la confiance grandissante des ménages dans ce placement souple, performant et durable.(2)
Grâce à sa liberté et sa flexibilité, l’assurance vie répond à tous les objectifs d’épargne :
- Sécuriser une épargne de précaution, autrement dit à court terme pour faire face aux imprévus.
- Diversifier ses actifs et gérer librement un portefeuille de valeurs mobilières en complément d'un plan d'épargne en actions (PEA) ou d'un compte titres, le tout dans un cadre fiscal avantageux.
- Transmettre un capital à ses proches et anticiper sa succession.
- Préparer sa retraite et compléter les pensions du régime de retraite générale.
L'assurance vie offre de nombreux avantages(3) :
- Le titulaire du contrat peut l'alimenter à son rythme et en fonction de ses capacités d'épargne ;
- Un large choix de supports d’investissements existe, permettant de mesurer les risques : taux élevés et performants en début de carrière, puis prudents et sécurisés à mesure que l'âge de la retraite approche ;
- L'épargne accumulée reste disponible en cas de nécessité. Cela n'est pas le cas lorsqu'elle est investie en immobilier ou plus difficilement pour les placements sur un PER.
- L'assurance vie procure un complément de revenus régulier faiblement fiscalisé, récupérable sous forme de retraits en capital ou de rente viagère.
- Il est possible d’ouvrir plusieurs assurances vie afin d’adapter la gestion de pilotage selon les profils de vos projets : financer un achat immobilier à moyen terme, épargner pour les études des enfants ou se constituer un complément de retraite.
Un conseiller Swiss Life se tient à votre disposition pour réaliser un bilan personnalisé et vous orienter dans le choix de votre solution d’épargne.
Cliquez-ici si vous voulez en savoir plus sur les dispositifs d’assurance vie de SwissLife.
Le Plan Epargne Retraite
Si l’objectif principal de votre épargne est de préparer votre retraite, la solution d’épargne la plus adaptée reste le Plan d’Épargne Retraite.
Grâce à la réforme sur l’épargne retraite, il est désormais accessible à tous, salariés et travailleurs non-salariés, quels que soient votre situation professionnelle et votre âge.(4)
Sa nouvelle formule est plus simple, plus souple et plus durable.
Les contrats Swiss Life sont en conformité totale avec les modalités de la loi Pacte sur les versements, les avantages fiscaux, la portabilité, la sortie du capital, les cas exceptionnels de déblocage anticipé et la transmission en cas de décès du bénéficiaire.(4)
Le fonctionnement du PER Individuel ressemble à celui de l’assurance vie(4) :
- Vous êtes libres de vos versements.
- Vous choisissez les modalités de sortie de votre épargne, sous forme de capital ou de rente.
Son avantage majeur est la fiscalité avantageuse dont bénéficie les sommes versées sur le PER : elles sont déduites de votre impôt sur le revenu jusqu’à certains plafonds.(4)
Néanmoins, l’objectif du PER est de se constituer une épargne sur le long terme et n’a donc pas vocation à être disponible. Seules quelques situations exceptionnelles permettent de débloquer de manière anticipée le capital. C’est le cas des accidents de la vie comme l’invalidité, le chômage, la cessation d’activité ou nouveauté de la loi Pacte, l’achat de sa résidence principale.(4)
Notre solution SwissLife PER Individuel a été développée pour répondre à vos besoins et vos projets.
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Sources :
(1) https://www.economie.gouv.fr/particuliers/produits-epargne
(3) https://www.economie.gouv.fr/particuliers/souscrire-contrat-assurance-vie
(4) https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F34982