Choisir l'assurance vie pour épargner est-il toujours pertinent ?

L’assurance vie conserve une dynamique positive, même si elle a subi en août dernier sa première décollecte depuis septembre 2020, après des niveaux de collecte inégalés en 2021  et au premier semestre 2022. Face à une situation économique incertaine et tendue, la tentation est grande de privilégier des placements liquides et sûrs comme le Livret A dont le taux a été relevé le 1er août 2022. 
L'assurance vie permet de se constituer une épargne sur le long terme répondant à des besoins variés. Et dans  un contexte inflationiste et de volatilité des actions et des obligations, elle reste un choix de placement judicieux grâce aux caractéristiques qui lui sont propres comme la possible diversification de son épargne, meilleure manière de rechercher de la performance. 

Quels sont les principaux avantages de l’assurance vie ?

L’assurance vie bénéficie tout d'abord d’une fiscalité avantageuse 

• En cas de rachat, c’est-à-dire lorsque vous choisissez de récupérer partiellement ou intégralement votre capital, vous bénéficiez d’un abattement de 4 600 € par an (9 200 € pour un couple marié soumis à imposition commune) sur les gains générés (intérêts des fonds en euros et plus-values des unités de compte) si le contrat a plus de 8 ans ; au-delà, les produits sont soumis à un taux forfaitaire de 7,5 % pour les primes inférieures à 150 000 € et de 12,8 % pour la part excédant 150 000 € ;         
• À votre décès, un abattement de 152 500 € est accordé au(x) bénéficiaire(s) que vous avez désigné(s), pour le capital épargné avant vos 70 ans ; cet abattement forfaitaire est de 30 500 € à partager entre les bénéficiaires pour les primes versées après vos 70 ans.

Lire aussi : Tout savoir sur le fonctionnement de l'assurance vie pour faire ses propres choix.

Autre atout, la richesse financière du contrat

L’assurance vie ne se limite pas au support garanti que sont les fonds en euros qui voient leurs rendements fondre depuis quelques années en raison de taux historiquement bas, loin de là.
En souscrivant un contrat d’assurance vie multi-supports, vous avez au travers des unités de compte (plusieurs centaines sur les contrats Swiss Life), la possibilité de vous adapter à l’évolution du contexte économique et notamment à la résurgence de l’inflation. Et ce, sans avoir besoin de changer d’enveloppe d’investissement, donc sans fiscalité ! Ainsi dans le contexte économique actuel, choisir des unités de compte - et donc accepter une part de risque - offre une espérance de gains plus élevée que sur le fonds en euros à un horizon de plusieurs années, ce qui sera nécessaire pour compenser l'impact de l’inflation si elle perdure…   Nombreux sont les Français qui l'ont compris, la part investie en unités de compte sur les contrats en assurance vie ne cessant de croître. ll est bien sûr  possible d’investir à la fois en fonds en euros et en unités de comptes, en variant le pourcentage de celles-ci dans le contrat d’assurance-vie.

Pour bien choisir la composition de votre assurance vie, il est important de vous faire accompagner par un professionnel, qui doit tenir compte de vos objectifs, de votre horizon d’investissement et du risque que vous êtes prêt à accepter. 

Différents modes de gestion possibles

Afin d'améliorer la performance de son épargne, un suivi rigoureux s'impose. Plusieurs solutions s'offrent à vous. Si vous avez une bonne connaissance des marchés financier, il vous est possible de gérer de façon libre ou avec l’aide d’un certain nombre d’outils que l’on appelle les "options d’arbitrage automatiques", comme l’investissement progressif par exemple. 
Vous pouvez également confier la gestion de votre épargne à un professionnel.

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