La retraite vous paraît encore loin ? Vous ne connaissez pas le montant que vous allez percevoir une fois à la retraite ? Vous connaissez mal les solutions qui vous permettraient de la préparer ? Nous vous proposons 3 mots-clés pour vous poser les bonnes questions et vous aider à choisir votre retraite. #ComprendrePourDécider
Choisir sa retraite, premier mot clé : anticipation
Comme beaucoup, vous ne savez pas quel sera le montant de la pension que vous allez toucher à votre départ à la retraite. Elle ne sera pas forcément équivalente à ce que vous gagnez au moment de votre départ. C’est pourquoi, pour éviter les mauvaises surprises, il est important d’anticiper ce moment clé, même s’il paraît souvent très loin, en :
- s’informant sur ses droits,
- en commençant à épargner pour se constituer un capital supplémentaire qui vous permettra de maintenir votre niveau de vie une fois à la retraite. Plus vous commencez tôt, moins l’effort d’épargne sera important.
Pensez à vous renseigner sur tous les contrats retraite qui peuvent vous aider à bien préparer ce moment.
Choisir sa retraite, deuxième mot clé : situation professionnelle
Votre âge de départ à la retraite, la durée de votre carrière professionnelle et les revenus que vous avez perçus pour les emplois que vous avez eus sont les éléments essentiels qui déterminent le montant de votre retraite. Entrent aussi en compte la parentalité, le chômage, la maladie…
Si vous avez travaillé sous différents statuts (salarié ou autre), chaque régime de retraite calculera, puis vous versera une retraite. Pour consulter à tout âge les informations générales sur votre retraite et votre relevé de carrière, connectez-vous sur le site info-retraite.fr.
Choisir sa retraite, troisième mot clé : pouvoir d'achat
Quel est le niveau de vie dont vous souhaitez disposer à votre retraite ? Il n’est pas toujours facile à évaluer, il dépend aussi des projets que vous avez. Vous pouvez déjà calculer le montant de vos dépenses mensuelles actuelles pour avoir une idée. Ne partez pas du principe que vous ferez moins de choses à la retraite, au contraire.
A vous d'agir selon vos propres choix
Différentes solutions d’épargne s’offrent à vous. Leur choix dépend de votre profil d’épargnant et de vos objectifs.
Le Plan d’épargne retraite, par exemple, est un produit d’épargne à long terme qui vous sert à économiser pendant votre vie active pour compléter vos revenus au moment de la retraite sous forme d’un capital, de manière totale ou fractionnée sur plusieurs années ; sous forme d’une rente ; ou encore sous forme d’un capital et d’une rente à la fois. Il permet aussi de déduire de votre revenu imposable les versements volontaires effectués.
L’assurance vie n’est pas directement considérée comme une solution pour préparer sa retraite même si beaucoup de détenteurs y ont souscrit dans cet objectif pour sa souplesse et sa flexibilité.
Un conseiller Swiss Life peut vous aider à y voir plus clair
Il vous apporte les éclairages nécessaires en réalisant un bilan retraite pour évaluer avec vous les meilleures options et vous aider à construire la confiance financière nécessaire à une retraite selon vos proches choix.
Comparatif des contrats retraite
| Contrat | Pour qui ? | Comment ça marche ? | Avantages clés | Points à noter |
|---|---|---|---|---|
| PER Individuel (PERIN) | Tout le monde | Versements libres ou programmés, capital ou rente à la retraite | Fiscalité avantageuse, flexibilité, sortie en capital ou rente | Capital bloqué jusqu’à la retraite (sauf exceptions) |
| PER Collectif (PERCOL) | Salariés | Alimenté par l’entreprise (abondement, intéressement) + versements volontaires | Abondement employeur, fiscalité avantageuse, sortie en capital ou rente | Dépend de l’entreprise, frais possibles |
| PER Obligatoire (PERO) | Salariés soumis à obligation | Versements obligatoires, sortie souvent en rente | Constitue un capital retraite, avantage fiscal | Peu flexible, sortie en rente imposée |
| Assurance vie retraite | Tout le monde | Placement sur fonds euros et/ou unités de compte | Souplesse des versements, fiscalité avantageuse après 8 ans | Rendement variable, frais de gestion |