Planification fiscale fin d'année : conseils

Payer moins d’impôts grâce à votre plan d'épargne retraite, bénéficier d’un bonus sur vos nouveaux versements, ou encore effectuer un versement libre : différents choix s’offrent à vous en fonction de vos attentes, de votre situation, de vos objectifs, etc. Swiss Life vous éclaire et vous accompagne, en cohérence avec votre stratégie patrimoniale.

Qu’est-ce que la planification fiscale ?

La planification fiscale, constitue l’ensemble des stratégies et actions mises en place pour optimiser vos impôts tout en respectant la loi. Elle consiste à organiser vos revenus, vos investissements et votre patrimoine de manière à réduire légalement votre charge fiscale, anticiper vos obligations et profiter des dispositifs fiscaux disponibles.

Chez Swiss Life, la planification fiscale s’inscrit dans une approche globale de gestion de patrimoine : elle permet de sécuriser vos choix financiers, d’optimiser vos revenus et de préparer l’avenir en toute sérénité, en tenant compte de vos objectifs personnels et familiaux.

Pourquoi la planification fiscale est stratégique en fin d’année ?

La planification fiscale est stratégique en fin d’année car c’est le moment idéal pour anticiper et optimiser vos impôts avant la clôture de l’exercice fiscal. En ajustant vos revenus, investissements et dépenses avant le 31 décembre, vous pouvez :

Réduire votre impôt sur le revenu grâce à des dispositifs légaux comme les crédits ou réductions d’impôt.
Optimiser vos placements en privilégiant ceux offrant des avantages fiscaux pour l’année en cours.
Préparer la transmission de patrimoine tout en minimisant les droits à payer.
Éviter les mauvaises surprises en vérifiant que toutes vos stratégies fiscales sont bien alignées avec vos objectifs.

En résumé, agir avant la fin de l’année permet de prendre des décisions éclairées pour maîtriser votre fiscalité et sécuriser vos finances.

Quelles sont les solutions pour optimiser votre fiscalité en fin d’année ?

Epargne retraite : et si vos versements vous permettaient de payer moins d’impôts ?

Vous le savez, préparer sa retraite avec un PER peut vous permettre de réaliser des économies d'impôt, et ce dès cette année. En effet, les versements volontaires effectués sur votre plan d’épargne retraite avant le 31 décembre peuvent être déductibles de votre revenu imposable (ou des bénéfices professionnels si vous êtes un travailleur indépendant). Alors n’attendez pas pour compléter vos versements afin de bénéficier pleinement de votre plafond fiscal !

Dernière ligne droite pour profiter d’un bonus sur vos versements libres

Jusqu’au 31 décembre 2025, vos versements libres sur le fonds euros peuvent vous permettre de bénéficier d’un bonus spécifique selon les conditions de votre contrat Swiss Life⁽¹⁾.

Et en 2024, Swiss Life a prolongé le bonus de +1,40 %⁽¹⁾ sur vos versements libres effectués sur le fonds euros entre le 16 octobre et le 31 décembre 2023, et ce sans condition de montant ou de part d’unités de compte.

Pour en savoir plus sur les contrats concernés et les conditions d’attribution de ces bonus, contactez votre conseiller qui vous apportera toutes les informations nécessaires.

Assurance vie : l’heure de faire le point sur vos versements

Dans le cadre d’une planification fiscale fin d'année, il est intéressant de mettre en place des versements programmés sur vos contrats ? Ces versements représentent une bonne solution pour vous constituer une épargne moyen-long terme en lissant votre effort financier et les variations boursières. Pour vous accompagner dans la mise en place de versements programmés, contactez votre conseiller : il saura vous écouter et vous éclairer au mieux en fonction de vos parcours et projets de vie, tout en optimisant les plafonds de déductibilité.

Vous avez déjà mis en place des versements programmés et souhaitez les adapter en cohérence avec votre stratégie patrimoniale ? C’est tout à fait possible ! Contrairement aux idées reçues, les versements programmés sont flexibles et vous avez la possibilité de les moduler en fonction de vos revenus et parcours de vie, et c’est là tout leur intérêt : favoriser votre épargne sur le long-terme tout en vous garantissant de la flexibilité si besoin.

Vous pouvez choisir de les compléter par des versements libres. Ces versements libres pourront être investis directement dans les différents fonds de votre contrat, ou, le cas échéant, être investis d’abord dans le fonds euros avec un arbitrage progressif vers les autres fonds de votre contrat, pendant 6, 9, 12 ou 24 mois. Ainsi vous « entrez » progressivement sur différents fonds de votre contrat et cette récurrence vous permet, là aussi, de lisser les variations de la Bourse.