Vous souhaitez diversifier votre portefeuille ou financer des projets qui vous tiennent à cœur… sans débloquer votre assurance vie ? C’est possible avec le crédit lombard. Swiss Life vous livre son éclairage pour tout comprendre sur ce prêt, qui pourrait être un complément judicieux de votre stratégie de gestion de patrimoine.

Vous souhaitez réaliser vos objectifs financiers ou avez besoin d’un apport pour financer un projet, mais ne souhaitez pas toucher à votre épargne afin de préserver votre patrimoine ?

Et si vous choisissiez de souscrire un crédit lombard ?

Ce type de prêt, appelé aussi « crédit nanti », vous permet de concrétiser le projet de vos rêves… sans avoir à débloquer votre épargne ! Le crédit lombard est un crédit garanti par des actifs financiers déposés auprès de Swiss Life Banque Privée, comme un PEA ou un compte-titre, ou auprès du groupe Swiss Life si vous y avez souscrit des contrats d’assurance-vie ou de capitalisation. Autrement dit, vous pouvez obtenir des liquidités sans devoir vendre vos placements existants ou sans procéder à un rachat sur vos contrats d’assurance vie.

Vous conservez ainsi tous les avantages attachés aux actifs, comme les droits de vote et dividendes pour vos actions en portefeuille, et tout comme les avantages fiscaux liés à la durée de votre contrat d’assurance vie, par exemple.

Attention : comme tout emprunt, le crédit nanti vous engage et doit être remboursé.

On peut concevoir cette solution comme un crédit-relais, en tenant compte de la vente prochaine d'un autre actif que l'on ne souhaite pas garder, qui permettra de solder le prêt.
Erwan Grumellon Directeur de l'ingénierie patrimoniale chez Swiss Life Banque Privée

Le crédit lombard, pour qui ?

Le crédit lombard s’adresse à toute personne physique ou société patrimoniale détenant un contrat d’assurance vie ou un contrat de capitalisation (hors contrat retraite) ou un compte-titres.

À noter aussi que :

  • Cette stratégie est réservée aux clients avertis, non averses au risque, avec un profil plutôt dynamique et initiés aux effets de levier ;
  • Le prêt étant remboursable in fine, il faut prévoir de rembourser la totalité du prêt en une seule fois à l'échéance.

Quelle conditions ?

Certaines conditions sont exigées pour qu’une demande de crédit soit soumise à nos experts de Swiss Life Banque Privée.  

Les + du crédit lombard

  • Garder les avantages de votre stratégie de placement tout en bénéficiant de liquidités ;
  • Éviter un rachat partiel ou total d'un contrat ;
  • Bénéficier d’un crédit plus souple qu’un crédit classique (assurance décès non obligatoire, crédit remboursable in fine, donc pas d’effort mensuel d’épargne à réaliser) ;
  • Saisir les opportunités d'investissement : un crédit lombard vous permet de réagir promptement, sans vous contraindre à restructurer votre portefeuille.

FAQ

  • Quel est le taux d'intérêt d'un crédit lombard si je choisis d'en souscrire un auprès de Swiss Life Banque Privée ? Le taux d'intérêt pratiqué correspond à celui de l'Euribor 3 mois (flooré à zéro).
  •  Quelle est la durée d'un crédit lombard ? Nos prêts sont d’une durée d’un an renouvelable.
  • Quels sont les principaux risques d'un crédit lombard ? À l'image des autres types de crédit, les risques d'un prêt lombard sont liés à la valorisation de la garantie et à celle de l’actif acquis. 

 > Besoin d’un conseil ou d’informations complémentaires sur le crédit lombard ?  Nous vous invitons à vous rapprocher d'un conseiller Swiss Life qui pourra vous accompagner dans votre projet.