Assurez votre prêt immobilier avec SwissLife Excellence Emprunteur : une solution modulable pour particuliers et professionnels, en cas de souscription d'un nouvel emprunt immobilier ou de changement d'assurance en cours de prêt.
6 raisons de choisir SwissLife Excellence Emprunteur
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Une offre à la carte
Vous composez votre contrat en fonction de votre profil, de votre projet et des exigences de votre banque.
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Des garanties étendues
Décès, PTIA, invalidité, arrêt de travail, perte d’emploi : vous choisissez les protections utiles.
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Des options exclusives
Sport+, Sérénité+ : des modules pour couvrir les situations souvent exclues.
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Une couverture longue durée
Selon les garanties, vous êtes couvert jusqu’à 70 ans pour l’incapacité et jusqu’à 90 ans pour le décès.
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Une délégation facilitée
Vous pouvez souscrire dès l’origine ou changer d’assurance à tout moment grâce à la loi Lemoine.
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Des tarifs compétitifs et stables
Les tarifs sont calculés au plus juste en fonction de votre situation (âge, profession, habitudes de vie…).
Demandez votre devis personnalisé dès maintenant
Que vous souscriviez un nouveau prêt ou souhaitiez changer d’assurance emprunteur, SwissLife vous accompagne pour construire une solution adaptée à votre projet immobilier et à votre profil.
Pourquoi souscrire une assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est exigée par les établissements prêteurs pour garantir le remboursement du crédit en cas d’aléa de la vie : décès, invalidité, arrêt de travail, perte d’emploi… Elle protège à la fois l’emprunteur et sa famille, en prenant en charge tout ou partie des mensualités ou du capital restant dû selon les garanties souscrites.
Avec SwissLife Excellence Emprunteur, vous avez la liberté de souscrire dès l’origine du prêt ou de changer d’assurance à tout moment grâce à la loi Lemoine. Vous pouvez ainsi bénéficier d’une couverture mieux adaptée à votre profil, à votre projet et à vos attentes, tout en respectant les exigences de votre banque.
Savez-vous que vous n’êtes pas tenu de souscrire l’offre d’assurance de votre organisme prêteur ?
Vous êtes libre de choisir votre assurance de prêt…
Vous pouvez choisir librement votre contrat d’assurance emprunteur. Vous pouvez opter pour l’assurance de prêt proposée par votre établissement de crédit, ou faire jouer la concurrence en demandant des devis à des assureurs. Une seule condition : le niveau de garantie doit être équivalent à celui proposé par l’organisme prêteur. Quelle que soit votre situation, pensez à dissocier votre assurance emprunteur pour réaliser des économies !
… et d’en changer !
Si vous avez souscrit votre contrat après le 1er juin 2022, vous pouvez à tout moment changer votre assurance emprunteur. Cette modalité de résiliation s’appliquera à tous les contrats à partir du 1er septembre 2022 (loi Lemoine, 28 février 2022).
Tout ce qu’il faut savoir sur SwissLife Excellence Emprunteur
Grâce aux options, vous choisissez vous-même la protection dont vous avez besoin.
Selon l’option choisie, vous êtes protégé jusqu’à 65, 67 ou 70 ans en cas d’arrêt de travail,
et jusqu’à 90 ans en cas de décès.
Les tarifs sont calculés au plus juste en fonction de votre situation (âge, profession, habitudes de vie…).
Vous êtes en arrêt de travail ? Pas d’inquiétude : votre mensualité est prise en charge si vous avez souscrit les garanties optionnelles d’arrêt de travail*.
*Exonération du paiement des cotisations en cas d’arrêt de travail, selon le délai de franchise choisi.
Vous pouvez vivre pleinement votre passion pour les sports extrêmes avec l’option Sport+.
Grâce à l’option Sérénité +, vous êtes couvert sans condition d’hospitalisation. Se référer à la notice d’information pour les conditions et définitions précises.
Vous restez assuré aux mêmes conditions et au même tarif, quelle que soit l’évolution de votre situation.
Se référer à la notice d’information pour les conditions et définitions précises.
Les tarifs peuvent uniquement évoluer en cas de changement des taxes ou impôts applicables à l’adhésion.
La couverture des capitaux importants
Votre emprunt peut être couvert jusqu’à 50 millions d’euros en cas de décès ou de PTIA.
Les garanties de SwissLife Excellence Emprunteur
Garantie décès*
Pour couvrir votre prêt en cas de décès.
Garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)*
Nous prenons en charge le remboursement de votre capital restant dû en cas d’incapacité
totale à vous livrer à une quelconque activité et lorsque l’assistance d’une tierce personne
est requise pour votre vie quotidienne.
Garantie invalidité permanente et totale (IPT)*
Nous prenons en charge, selon votre choix à l’adhésion, le remboursement de vos échéances
ou le capital restant dû en cas d’invalidité permanente et totale, vous empêchant d’exercer
votre profession de manière définitive.
Garantie invalidité permanente et partielle (IPP)*
Nous prenons en charge vos mensualités en partie, en cas d’invalidité permanente
et partielle, vous empêchant d’exercer à temps plein votre profession de manière définitive.
Garantie invalidité permanente professionnelle (IPPRO)*
Nous prenons en charge, selon votre choix à l’adhésion, le remboursement de vos échéances
ou le capital restant dû, en cas d’invalidité professionnelle, pour les médecins, pharmaciens, vétérinaires, chirurgiens-dentistes, sages-femmes et kinésithérapeutes.
Garantie incapacité temporaire de travail (ITT) – indissociable de la garantie IPT
ou IPPRO*
Nous prenons en charge les échéances de votre prêt pendant votre arrêt de travail.
Garantie perte d’emploi*
Nous prenons en charge vos échéances en cas de perte d’emploi salarié à la suite d’un licenciement
(hors faute lourde ou grave).
Vous êtes dirigeant d’entreprise ? Vous êtes également protégé en cas de perte d’emploi
si vous avez souscrit un régime privé d’assurance chômage
* Dans la limite des quotités choisies.
Des garanties adaptées à chaque situation pour votre assurer emprunt immobilier
Manon et Pierre, 32 et 35 ans, cadres en entreprise
Manon et Pierre souhaitent changer leur assurance de prêt souscrite pour l’achat de leur appartement en 2021.
Garanties obligatoires : décès et PTIA.
Garanties optionnelles : IPT, IPP, ITT, Sérénité +.
Les + SwissLife
Swiss Life vérifie pour vous le respect des équivalences de garanties exigées par votre banque.
Hubert,
54 ans, directeur financier
Hubert envisage d’investir dans un immeuble d’une valeur
de 6 millions d’euros. Il compte faire rénover les appartements
pour les proposer à la location.
Garanties obligatoires : décès et PTIA.
Les + SwissLife
La possibilité d'assurer un prêt de plusieurs millions d'euros. Un tarif compétitif.
Laura,
31 ans, kiné
Laura a pour projet d’acheter son propre cabinet. Adepte
de sensations fortes, elle pratique le parapente tous les mois.
Garanties obligatoires : décès et PTIA.
Granties optionnelles : ITT, IPPRO et Sport+.
Les + SwissLife
La garantie IPPRO : la possibilité d'être protégé même lors de la pratique de sports extrêmes avec l'option Sport+.
SwissLife Excellence Emprunteur primé pour sa qualité
SwissLife Excellence Emprunteur a été distinguée par le Label d'Excellence 2026, une reconnaissance attribuée par des experts indépendants des Dossiers de l'Épargne et de l'Assurance.
Ce label évalue les produits de prévoyance selon des critères rigoureux tels que la qualité des garanties, la performance des services et l'innovation des solutions proposées. Cette distinction souligne l'engagement de SwissLife à offrir à ses clients une couverture fiable et adaptée à leurs besoins spécifiques.
Pour en savoir plus sur la méthodologie d'évaluation, cliquez-ici.
Documents d'informations
Toutes les réponses à vos questions sur SwissLife Excellence Emprunteur
L’assurance emprunteur prend en charge le remboursement total ou partiel de votre prêt en fonction des garanties souscrites. Elle permet notamment d’assurer le remboursement du prêt en cas de décès, de perte totale et irréversible d’autonomie, d’invalidité ou de perte d’emploi.
Vous pouvez choisir librement votre contrat d’assurance emprunteur. Vous pouvez opter pour l’assurance de prêt proposée par votre établissement de crédit, ou faire jouer la concurrence en demandant des devis à des assureurs. Une seule condition : le niveau de garantie doit être équivalent à celui proposé par l’organisme prêteur. Quelle que soit votre situation, pensez à dissocier votre assurance emprunteur pour réaliser des économies !
Oui, depuis l’entrée en vigueur de la loi Lemoine du 28 février 2022, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans frais ni pénalités, que votre prêt immobilier soit récent ou ancien. Ce droit s’applique à tous les contrats de crédit immobilier depuis le 1er septembre 2022.
La seule condition imposée par la loi est que le nouveau contrat présente un niveau de garanties au moins équivalent à celui exigé par votre banque. Celle-ci ne peut pas refuser la substitution si cette équivalence est respectée.