Vous avez emprunté pour financer l’achat d’un bien immobilier ? Vous pouvez choisir une autre assurance emprunteur que celle proposée par votre banque prêteuse, et ce à des conditions tarifaires très avantageuses. Si vous avez déjà ce type de produit, rien ne vous empêche de changer d’assurance emprunteur plus tard pour profiter d’un contrat plus avantageux. Explications.

Plan de l'article

Changer d’assurance emprunteur à tout moment avec la loi Lemoine

Depuis l’entrée en vigueur de la loi Lemoine(1), plus besoin d’attendre la date anniversaire de votre contrat pour résilier et changer d'assurance emprunteur. Vous pouvez en changer à tout moment. Une opération qui peut vous permettre de faire d’importantes économies.

Mais à une condition : la nouvelle assurance souscrite doit proposer un niveau de couverture au moins équivalent à celui de votre ancien contrat. 

À quoi sert un contrat d’assurance emprunteur ?

Une assurance emprunteur permet de couvrir le remboursement total ou partiel de vos mensualités de prêt dans les situations suivantes :

  • Incapacité temporaire de travail (totale ou partielle) ;
  • Invalidité permanente (totale ou partielle) ;
  • Perte totale et irréversible d'autonomie ;
  • Décès.

Vous pouvez souscrire, en option, une assurance perte d'emploi, la couverture de sport à risque, etc. Avant cela, il est important d’ évaluer ses besoins réels et de se renseigner sur ses conditions contractuelles.

Pourquoi choisir une offre alternative à celle des banques ?

Le saviez-vous ? Contrairement aux idées reçues, le taux d’intérêt associé à votre emprunt n’est pas le seul critère à regarder pour comparer les offres d’assurance. En effet, l’assurance de votre crédit immobilier représente le deuxième poste de coût après les intérêts du crédit, et peut peser jusqu’à plus du tiers du coût global de votre emprunt.

Swiss Life fait partie des nombreux acteurs à proposer sa propre assurance emprunteur. Choisir une offre alternative peut se révéler être une solution plus économique que les propositions d'assurance des banques dans la très grande majorité des cas.

Comment changer d’assurance emprunteur en pratique ?

Changer d’assurance emprunteur est aujourd’hui simple grâce à la loi Lemoine, qui vous permet de résilier et de souscrire un nouveau contrat à tout moment, sans attendre la date anniversaire. Voici les étapes clés :
  1. Comparer les offres : commencez par analyser les contrats disponibles sur le marché, en vérifiant le tarif mais surtout le niveau de garanties. La nouvelle assurance doit présenter une couverture au moins équivalente à celle exigée par votre banque (principe d’équivalence des garanties).
  2. Obtenir un devis personnalisé : demandez un devis détaillé à l’assureur de votre choix. Celui-ci doit mentionner clairement les garanties, exclusions, délais de carence et tarifs appliqués.
  3. Constituer votre dossier : l’assureur retenu vous accompagnera dans la préparation du dossier, comprenant notamment le questionnaire médical (sauf dispense), le tableau des garanties et le certificat d’adhésion.
  4. Envoyer la demande de substitution à la banque : transmettez à votre établissement prêteur la demande de changement d’assurance emprunteur, accompagnée des documents justificatifs fournis par votre nouvel assureur. La banque dispose de 10 jours ouvrés pour accepter ou refuser la substitution.
  5. Mettre en place le nouveau contrat : une fois l’accord obtenu, la nouvelle assurance prend effet à la date convenue, et l’ancienne est automatiquement résiliée. Vous commencez alors à bénéficier de vos nouvelles garanties et, souvent, d’économies substantielles.

Avec l’accompagnement d’un assureur comme Swiss Life, ces démarches sont simplifiées : votre conseiller se charge du suivi administratif et veille au respect de l’équivalence de garanties pour que le changement se fasse sans interruption de couverture.

Swiss Life vous accompagne pour changer d’assurance emprunteur

Vous avez un crédit immobilier en cours et souhaitez avoir un devis sur notre contrat Emprunteur ? N’hésitez pas à contacter votre conseiller Swiss Life qui, après avoir réalisé un devis, vous accompagnera pour la procédure de substitution auprès de votre banquier.

Et si vous choisissiez SwissLife Assurance des Emprunteurs ? Découvrez tous les avantages de notre assurance de prêt :  

  • Un contrat adapté à votre profil et vos besoins ;
  • Une souscription entièrement numérisée , facile et rapide ;
  • Un tarif concurrentiel attractif ;
  • Une proposition reconnue sur la place : SwissLife Excellence Emprunteur  s'est vu décerner le Label d'Excellence des Dossiers de l'Épargne.

N'hésitez pas à contacter votre conseiller Swiss Life pour en découvrir davantage sur cette offre. 
Vous avez déjà fait votre choix ? Réalisez votre devis assurance emprunteur en ligne.

Source : 

(1) https://www.legifrance.gouv.fr/jorf/id/JORFTEXT000045268729 

Article à caractère informatif et commercial.