Contrat de capitalisation multisupport

SwissLife Capi Strategic Premium vous permet de construire une allocation sur mesure, en accédant à une architecture ouverte et à des supports financiers de qualité, sélectionnés pour leur complémentarité et leur potentiel de performance.

Vous pouvez répartir vos versements parmi :

• Un fonds en euros reconnu sur le marché, pour sécuriser une partie de votre épargne.
• Plus de 800 fonds gérés par Swiss Life Asset Managers, Swiss Life Gestion Privée et des sociétés de gestion renommées telles que Carmignac Gestion, Lazard Frères Gestion, Rothschild & Co AM, Fidelity Investments Lux. SA.
• Supports immobiliers : SCPI, SCI, SC, OPCI, pour intégrer une dimension tangible et patrimoniale à votre stratégie.
• Unités de compte structurées, conçues pour capter des opportunités de marché tout en intégrant des mécanismes de protection. L’investissement sur des unités de compte présente un risque de perte en capital. L’assureur garantit le nombre d’unités de compte, mais pas leur valeur, qui évolue à la hausse comme à la baisse.

Vous avez la possibilité d’exclure certaines valeurs, zones géographiques ou secteurs d’activité selon vos convictions ou objectifs.Ce large éventail vous permet de diversifier votre épargne en fonction de votre profil de risque, de vos horizons d’investissement et de vos préférences personnelles.

Pour vous aider à piloter votre épargne dans le temps, SwissLife Capi Strategic Premium propose trois options d’arbitrage automatiques, activables selon vos préférences. Ces mécanismes permettent de sécuriser vos gains, maintenir votre stratégie d’investissement et lisser les effets de marché.

• Arbitrage automatique des plus-values : mes plus-values de votre contrat sont sécurisées sur le fonds en euros de façon automatique selon un seuil que vous fixez.
• Réallocation automatique : chaque semestre ou chaque année, votre allocation est réajustée pour revenir à la répartition initiale choisie à la souscription. Ce mécanisme permet de conserver une stratégie cohérente dans le temps, en allégeant les positions en gain et en renforçant celles en baisse.
• Investissement progressif : chaque mois, une portion de votre épargne investie sur le fonds en euros est transférée progressivement vers les unités de compte sélectionnées. Cette approche permet de lisser les effets de marché et d’éviter d’investir en une seule fois à un moment potentiellement défavorable.

Ces options sont compatibles avec toutes les modalités de gestion du contrat, qu’elles soient autonomes ou accompagnées. Des frais peuvent s’appliquer à ces arbitrages. L’épargne investie sur votre contrat se verra également appliquer des frais de gestion. Les compatibilités entre options sont précisées dans les dispositions générales.

Le contrat SwissLife Capi Strategic Premium bénéficie d’un cadre juridique et fiscal spécifique, qui en fait un outil patrimonial particulièrement adapté à la valorisation et à la transmission de votre épargne.

Fiscalité des rachats
Les plus-values réalisées lors d’un rachat ou à l’échéance du contrat sont soumises :

• par défaut, au prélèvement forfaitaire unique (PFU) ;
• ou, sur option, au barème progressif de l’impôt sur le revenu.
  Après 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement annuel de 4 600 € (personne seule) ou 9 200 € (couple soumis à imposition commune).

Prélèvements sociaux
Les produits sont soumis aux prélèvements sociaux (17,2 %) :

• à chaque sortie sur les unités de compte ;
• chaque année sur le fonds en euros.

Transmission facilitée
Le contrat peut être transmis par donation ou testament, sans être dénoué en cas de décès. Il entre dans la succession selon les règles de droit commun, avec un abattement de 100 000 € par donateur et donataire en ligne directe, renouvelable tous les 15 ans.

Souscription démembrée possible
Le contrat peut être co-souscrit entre un usufruitier et un nu-propriétaire. En cas de décès de l’usufruitier, le nu-propriétaire devient automatiquement titulaire du contrat, qui se poursuit avec son antériorité fiscale et sans fiscalité immédiate.

Ce cadre permet de conserver le contrat en cas de décès du souscripteur, tout en offrant une grande souplesse dans la gestion successorale.

Les dispositions générales du contrat précisent les modalités de rachat, de transmission et les compatibilités entre les options. Les sommes investies peuvent être soumises à des frais de gestion et d’arbitrage.