Choisir comment financer mes projets et l'avenir de mes proches

L’assurance vie répond à la majorité des besoins des épargnants

Les Français ne s’y sont pas trompés et ne cessent de plébisciter,ce placement à tout faire : après une année 2021 record avec des encours enprogression de 4,4% par rapport à 2020, il poursuit sur sa lancée en 2022. Financersa résidence principale, aider ses proches, envisager un projet dereconversion, se créer des revenus complémentaires pour maintenant ou dans laperspective de sa retraite, l’assurance vie offre de multiples atouts.

Aider vos enfants ou petits-enfants ?

Plusieurs solutions sont possibles :

• Ouvrir un contrat d’assurance vie au nom de vos enfants ou petits-enfants. Ils pourront disposer de l’argent que vous y avez versé à leur majorité pour payer leurs études, le permis de conduire, un premier studio, s’installer dans la vie…
  Vous pourrez y faire des versements programmés au fil de l’eau, verser un capital initial que vous laissez fructifier ou combiner les deux. Le recours au don manuel est aussi une autre façon de faire des versements, la conclusion d’un pacte adjoint vous permettant d’encadrer et de définir l’utilisation de cette épargne par votre enfant ou petit-enfant jusqu’à son vingt-cinquième anniversaire.
• Ouvrir un contrat d’assurance vie en mettant votre enfant ou petit-enfant comme bénéficiaire du capital en cas de décès. Pour qu’ils puissent profiter de cet argent au cours de votre vie, vous pouvez procéder à des rachats, votre épargnent restant disponible à tout moment.

Financer un changement de vie d’ici quelques années ?

L’assurance vie vous permet de vous constituer une épargne pour financer vos futurs projets et vous offre une large palette d’investissements possibles pour développer sa rentabilité, notamment dans un contexte économique et financier volatile.

Diversifier vote assurance vie  pour améliorer le rendement de votre épargne

Les fonds en euros, s’il vous offre une garantie sur votre épargne ont vu leurs rendements fondre depuis quelques années en raison des taux d’intérêt historiquement faibles. Investir une part de votre contrat dans des Unités de Compte (UC) qui apportent davantage de rendement vous permet d’améliorer la performance de votre assurance vie sur le long terme. Le choix de celles-ci s’effectue en fonction de votre tolérance au risque et de votre horizon de placement, le capital de celles-ci n’étant pas garanti. Il est possible d’investir à la fois en fond euros et en Unités de compte, en variant le pourcentage de celles-ci. 

La politique de bonification de Swiss Life permet aux épargnants qui investissent par exemple entre 40 et 60% de leur contrat en UC, de bénéficier d’un rendement net de frais de gestion de 2,12%. Au-delà de 60% la performance pourra atteindre 2,72% (rendements nets 2021 non garantis pour 2022). 

Déléguer la gestion de la diversification de son assurance vie à un professionnel est un bon moyen pour se prémunir des mauvaises surprises. Par son offre combinée d’assurance et banque privée, Swiss Life vous donne accès à une offre de services étendue et un savoir-faire reconnu dans les domaines de l’ingénierie patrimoniale et de la gestion d’actifs. 

Une fiscalité avantageuse

Les sommes que vous avez versées sur votre contrat ne sont jamais taxées, seuls les gains (intérêts du fonds en euros, plus-values des Unités de Compte) générés par votre épargne peuvent être soumis à fiscalité. Les gains sont toujours soumis à prélèvement sociaux.
Sachez aussi que l’assurance vie bénéficie de 2 principaux atouts :
- en cas de retrait, un abattement de 4 600 € par an (9 200 € pour un couple marié) sur les gains générés (intérêts et plus-values) si le contrat a plus de 8 ans,
- en cas de décès : un abattement de 152 500 € accordé à chaque bénéficiaire lors du décès de l’assuré, pour le capital épargné avant les 70 ans du souscripteur.