Quelles solutions pour préparer ma retraite ?

Le saviez-vous ? Plus de 8 Français sur 10 craignent une perte de leur pouvoir d’achat au moment de la retraite. Pourtant, 72 % ignorent le montant de leur future pension. Quant aux produits d’épargne retraite, ils sont jugés complexes par 50 % des épargnants.

S’informer et anticiper sa retraite, c’est donc essentiel ! En épargnant, vous vous constituez un capital supplémentaire qui vous permettra de maintenir votre niveau de vie une fois à la retraite.

Avec la loi PACTE (Plan d’action pour la croissance et la transformation des entreprises), les règles de l’épargne retraite évoluent pour la rendre plus flexible, plus avantageuse, plus attractive, et enfin plus durable. Les dispositifs d’épargne retraite actuels ont été réformés afin de simplifier les différents produits existants et d’harmoniser leur fonctionnement.

Conditions de déblocage uniformisées, transférabilité des produits autorisée, modalités de sorties assouplies... Autant de mesures qui visent à favoriser l’accès à l’épargne retraite au plus grand nombre.

Swiss Life vous accompagne et vous aide à faire les bons choix, selon vos besoins et vos projets, en vous apportant les réponses à vos questions.

Faire le point sur sa situation professionnelle et familiale

La meilleure solution pour préparer sa retraite est l’anticipation ! Le moment de la retraite, certains l’attendent toute leur vie. D’autres préfèrent, à l’inverse, vivre leur vie pleinement sans attendre la retraite pour en profiter !

Pour les uns comme les autres, Swiss Life propose des contrats d’épargne retraite, permettant à la fois de préparer sereinement cette étape importante tout en jouissant des plaisirs de la vie.

Pour anticiper la perte de revenus au moment de la retraite, il est essentiel de se renseigner sur les pensions que vous allez percevoir. Faites une étude personnalisée selon votre carrière, votre situation professionnelle et familiale.

Un conseiller Swiss Life réalise un bilan personnalisé de votre situation pour cibler au plus près votre besoin et vos objectifs. 

Diverses solutions existent pour compléter vos revenus à la retraite. Un conseiller SwissLife saura vous guider pour choisir un placement adapté à vos besoins.

Opter pour un placement d’épargne retraite

Depuis la loi Pacte et la réforme de l’épargne retraite et de l’épargne salariale, un seul dispositif est disponible à la commercialisation : le Plan Épargne Retraite.

La bonne nouvelle est qu’il est désormais ouvert à tous, salariés et travailleurs non-salariés, individuels et collectifs. Il offre des avantages sociaux et fiscaux, pour l’employeur et les salariés.

Son objectif ? Se constituer une épargne à  long terme, individuellement ou avec l’aide de son entreprise, dans des conditions privilégiées.

Notre solution SwissLife PER Individuel a été spécialement développée pour être en conformité avec la loi Pacte afin de répondre à vos besoins et à vos projets.  

Nos contrats offrent toute la liberté et la flexibilité dont vous avez besoin pour épargner sereinement sans compromettre la qualité de votre vie quotidienne.

Liberté d’alimentation

Pour alimenter votre épargne, trois catégories de versements sont possibles :

• Les versements volontaires.
• L’épargne salariale : via la participation, l’intéressement, l’abondement employeur, le transfert de jours de votre CET (Compte Epargne Temps).
• Les transferts individuels et collectifs : transférer les versements obligatoires  de votre ancienne entreprise, et transférer un ancien contrat (PERP ou Madelin).

Le PER Individuel vient remplacer les anciennes offres, comme les Plans d'Épargne Retraite Populaire (pour les salariés) ou les contrats retraite Madelin (pour les TNS).

Liberté dans le choix de sortie du capital

Au moment de la retraite, vous aurez le choix entre toucher le capital en une ou plusieurs fois, ou compléter vos revenus de retraite générale sous forme de rente viagère, ou combiner les deux modalités.

SwissLife PER Individuel vous offre un large choix d’options de rente viagère : rente à vie non réversible, rente à vie réversible, rente à vie avec annuités garanties, rente à paliers, rente indexée.

Un conseiller Swiss Life vous guide dans vos choix pour établir un contrat s’adaptant parfaitement à votre situation et à vos objectifs. 

Flexibilité pour débloquer le capital

Si votre épargne vous appartient, elle reste bloquée jusqu’à votre départ en retraite. C’est la contrepartie des avantages sociaux et fiscaux  qu’offrent les Plans Épargne Retraite.

Néanmoins, la loi Pacte prévoit des situations exceptionnelles permettant le déblocage anticipé des sommes épargnées.

Ainsi, le capital peut être débloqué en cas d'accidents de la vie (décès, invalidité, surendettement, …) ou d’événements professionnels (expiration des droits aux allocations chômage, cessation d'activité non salariée).

Depuis la réforme, il est également possible de libérer les sommes versées sur un PER pour l’acquisition de sa résidence principale, mais seulement celles issues des versements volontaires et de l’épargne salariale. 

Une fiscalité avantageuse

Les versements effectués sur le PER Individuel, réalisés sur la base du volontariat, bénéficient d’une déductibilité sur l’impôt sur le revenu (jusqu’à certains plafonds).

Un conseiller Swiss Life dispose des outils nécessaires pour évaluer le montant optimal à épargner sur votre SwissLife PER individuel afin de maximiser votre économie d'impôt dès la première année. 

Une solution épargne retraite durable

Pourquoi choisir SwissLife PER Individuel ? Car nous vous offrons une solution financière complète et performante.

Un mode de gestion piloté ou libre
Vous pouvez choisir notre solution clé en main : le pilotage retraite. Votre épargne est dynamisée sur le long terme puis sécurisée progressivement à l’approche de votre départ à la retraite pour protéger votre patrimoine : des pilotages dits dynamiques, équilibrés puis prudents.

Ou vous pouvez opter pour une gestion libre de vos supports de placement. Avec «l’allocation libre », Swiss Life met à votre disposition :

• 4 fonds profilés pour chaque profil d’investisseur
• Plus de 550 fonds d’investissement
• Un fonds en euros reconnu sur le marché.

Et des options d’arbitrage automatique pour faire fructifier votre épargne sereinement. 

Une garantie de prévoyance
Votre épargne est a priori bloquée jusqu’à votre retraite. Depuis la loi Pacte, des modalités de déblocage anticipé permettent de faire face aux imprévus de la vie.

De plus, en cas de décès du bénéficiaire, le capital n’est pas perdu : il est reversé à vie, à votre conjoint ou tout autre bénéficiaire expressément désigné.

Le contrat SwissLife offre une garantie supplémentaire : la garantie Plancher-Décès. En cas de décès, le conjoint ou le bénéficiaire désigné est protégé des aléas des marchés financiers et toute moins-value sera compensée dans la limite de 75 000 €. 

Préparez votre retraite dès aujourd’hui pour vous garantir un complément de revenu le moment venu !

L’expertise de Swiss Life sur le marché de l’épargne retraite est reconnue depuis plus de 10 ans.
SwissLife PER individuel a été primé récemment dans la catégorie « banques et assurances » par le magazineLe Revenu, qui a récompensé les meilleurs plans d’épargne retraite individuels. Notre produit bénéficie également, pour la deuxième année consécutive, du label d’excellence décerné par Les Dossiers de l’Épargne.