Notre offre de FCPE couvre différents profils de risque et différents horizons de placement.
Pour rappel, l’épargne salariale représente les divers dispositifs encourageant les salariés à épargner au sein de leur entreprise.
L’épargne est alimentée par les primes d’intéressement et de participation, l’abondement employeur, ou des versements volontaires effectués par le salarié.
Dès lors qu’un employeur met en place un accord de participation, il a pour obligation de proposer une solution collective d’épargne entreprise ou un plan d’épargne retraite. Les salariés doivent avoir la possibilité de verser leurs primes sur un plan d’épargne salariale (PEE, PEI, PERCO, PERECO…) afin de bénéficier des exonérations d’impôt.
Lors de la mise en place d’un PEE ou d’un PER collectif, votre employeur a sélectionné une liste de supports d'investissement, qui varie d'une entreprise à l'autre. Mais alors quels fonds privilégier ?
Quels supports d’investissement privilégier ?
Par principe, les sommes investies sur un PEE ou un PERECO sont bloquées au minimum 5 ans, voire jusqu’au moment de la retraite.
Il faut donc privilégier les fonds communs de placement d'entreprise (FCPE), proposant de bonnes performances s’ils sont conservés au moins cinq ans.
Lors de vos choix d’investissement, vous devez prendre en compte votre horizon de placement, votre appétence au risque, votre espérance de gain et votre projet d’investissement.
Quels sont les objectifs de votre épargne : vous constituer une épargne ? Un complément retraite ? Transmettre un capital ? Financer un projet immobilier ?
Par exemple, les fonds monétaires ne sont pas adaptés à une épargne sur le long terme. En pratique, il est préférable d’opter pour des fonds boursiers, en actions et/ou obligations, beaucoup plus rentables.
L’offre SwissLife avec Natixis Interépargne permet d’accéder à une vingtaine de fonds communs de placement. Notre offre de FCPE couvre différents profils de risque pour différents horizons de placement :
- La gamme Cap ISR
- La gamme Sélection DNCA
- La gamme Sélection
- Un fonds de la gamme Impact ISR.
Les fonds ISR (Investissement Socialement Responsable) imposent aux gestionnaires financiers de prendre en compte, dans le choix de leurs investissements des critères de développement durable parmi lesquels :
- des critères sociaux tels que les politiques des entreprises en faveur de l’emploi, de l’égalité hommes-femmes, de la sécurité et des conditions de travail,
- des critères environnementaux : lutte contre la pollution, incitation aux économies d’énergie, etc.,
- des critères de gouvernance : exercice du pouvoir, efficacité des méthodes de contrôle, etc.
Pour savoir quels sont les fonds disponibles pour votre épargne salariale, vous pouvez vous rapprocher de nos conseillers Swiss Life.
Optez pour la gestion pilotée, appelée pilotage retraite
Vous ne souhaitez pas suivre quotidiennement l'évolution des marchés ? Swiss Life propose des plans d’épargne avec une gestion clé en main. Dans le cadre d’une gestion « Pilotage Retraite », vous confiez à un de nos experts financiers le soin de faire fructifier votre épargne tout en maîtrisant le risque financier. Notre processus de gestion est fondé sur la combinaison de votre appétence au risque, votre horizon de placement et votre projet d’investissement.
Nous construisons votre portefeuille selon vos objectifs, vos besoins et votre âge (votre horizon de retraite).
Les avantages :
- Une solution d'épargne personnalisée : réalisation d’un diagnostic permettant de déterminer vos objectifs d’investissement et votre tolérance au risque.
- Une offre diversifiée d’investissement avec 1200 actions ou obligations.
- Une offre de gestion financière évolutive : les experts de Swiss Life analysent en permanence les évolutions des marchés financiers et ajustent votre allocation en conséquence.
- Une information transparente et régulière, vous recevez des comptes rendus de gestion chaque trimestre.
- Les arbitrages de la gestion pilotée se réalisent automatiquement et sans frais.
Vous avez envie d’investir sur un secteur d’activité en particulier ou une thématique porteuse dans le but de diversifier ou dynamiser votre épargne ? Choisissez votre univers d'investissement : un investissement exclusivement en OPCVM ou un investissement en OPCVM, actions et obligations.
Notre offre financière est large et diversifiée, permettant de couvrir les différents profils d'investisseurs. Vous souhaitez bénéficier de nos offres Swiss Life ou de nos conseils pour vos solutions de placement, prenez contact avec un de nos conseillers.