Vous souhaitez diversifier votre portefeuille ou financer des projets qui vous tiennent à cœur… sans débloquer votre assurance vie ? C’est possible avec le crédit lombard. Swiss Life vous livre son éclairage pour tout comprendre sur ce prêt, qui pourrait être un complément judicieux de votre stratégie de gestion de patrimoine.

Vous souhaitez réaliser vos objectifs financiers ou avez besoin d’un apport pour financer l’achat d’une résidence secondaire, immobiliers locatifs ou d’une voiture de luxe, mais ne souhaitez pas toucher à votre épargne afin de préserver votre patrimoine ?

Et si vous choisissiez de souscrire un crédit lombard ? Ce type de prêt, appelé aussi « crédit nanti », vous permet de concrétiser le projet de vos rêves… sans avoir à débloquer votre épargne ! Le crédit lombard est un crédit garanti par des actifs financiers détenus par la banque prêteuse, comme un PEA ou un compte-titre, ou par le groupe Swiss Life si vous y avez souscrit des contrats d’assurance-vie ou de capitalisation. Autrement dit, vous pouvez obtenir des liquidités sans devoir vendre vos placements existants ou sans procéder à un rachat sur vos contrats d’assurance vie.

Vous conservez ainsi tous les avantages attachés aux actifs, comme les droits de vote et dividendes pour vos actions en portefeuille, et tout comme les avantages fiscaux liés à la durée de votre contrat d’assurance vie, par exemple.

Attention : comme tout emprunt, le crédit nanti vous engage et doit être remboursé. 

On peut concevoir cette solution comme un crédit-relais, en tenant compte de la vente prochaine d'un autre actif que l'on ne souhaite pas garder, qui permettra de solder le prêt.
Erwan Grumellon Responsable de l'ingénierie patrimoniale chez Swiss Life Banque Privée

Le prêt lombard, pour qui ?

Le crédit lombard s’adresse à toute personne physique ou société patrimoniale détenant un contrat d’assurance vie ou un contrat de capitalisation (hors contrat retraite) ou un compte-titres. Le montant minimum du crédit doit être de 250 000 euros.

À noter aussi que :

  • Cette stratégie est réservée aux clients avertis, non averses au risque, avec un profil plutôt dynamique et initiés aux effets de levier ;
  • Le prêt étant remboursable in fine, il faut prévoir cette échéance sur la totalité du prêt dès la mise en place du crédit et anticiper sa sortie.

Quelle conditions ?

Certaines conditions sont exigées pour qu’une demande de crédit soit soumise à nos experts de Swiss Life Banque Privée :

Vous devez disposer d’une épargne financière de 800 000 € dont 500 000 € placés dans le groupe Swiss Life[1] (hors épargne retraite) ;

La part d’unités de compte du contrat en garantie doit être au minimum égale à 50 % dont 60 % investis en unités de compte des sociétés de gestion du groupe Swiss Life[2].

Les + du crédit lombard

  • Garder les avantages de votre stratégie de placement tout en bénéficiant de liquidités ;
  • Éviter un rachat partiel ou total d'un contrat ;
  • Bénéficier d’un crédit plus souple qu’un crédit classique (assurance décès non obligatoire, crédit remboursable in fine, donc pas d’effort mensuel d’épargne à réaliser) ;
  • Saisir les opportunités d'investissement : un crédit lombard vous permet de réagir promptement, sans vous contraindre à restructurer votre portefeuille.

FAQ

  • Quel est le taux d'intérêt d'un crédit lombard si je choisis d'en souscrire un auprès de Swiss Life Banque Privée ? Le taux d'intérêt pratiqué correspond à celui de l'Euribor 3 mois (flooré à zéro), auquel il faut ajouter 150 points de base.
  •  Quelle est la durée d'un crédit lombard ? Nos prêts sont d’une durée d’un an renouvelable.
  • Quels sont les principaux risques d'un crédit lombard ? À l'image des autres types de crédit, les risques d'un prêt lombard sont liés à la valorisation de la garantie et à celle de l’actif acquis. 

 > Besoin d’un conseil ou d’informations complémentaires sur le crédit lombard ? Votre conseiller est à votre disposition pour vous accompagner dans votre projet.

[1] C’est la notion de foyer qui est retenue pour atteindre le montant de 500 K€ placés dans le groupe Swiss
Life.

[2] Définition des unités de compte du Groupe Swiss Life : fonds SLAM et toutes OPCI, SCPI et SCI commercialisées par le Groupe Swiss Life, Fonds SLGP, Allocations déléguées, Mandat personnalisé, Produits Structurés de campagne et sur mesure.