Préparer sa retraite, c’est essentiel pour anticiper l’arrêt de votre activité et maintenir votre niveau de vie. Swiss Life, spécialiste de la retraite, peut vous accompagner pour anticiper votre retraite et identifier la solution la mieux adapter à votre profil, vos objectifs et de votre horizon de départ à la retraite.
Pourquoi réaliser un placement retraite ?
Préparer sa retraite le plus tôt possible, c’est un réflexe indispensable pour anticiper la fin de sa carrière professionnelle. L’ouverture d’un ou plusieurs placements retraite peut répondre à différents objectifs.
Maintenir votre niveau de vie : Savez-vous que 72% des actifs estiment que leur pesnsion sera insuffisanre pour vivre correctement à la retraite(1) ? Un placement retraite vise avant tout à compléter votre pension retraite, dans la mesure où le montant mensuel moyen de pension est de seulement 1 400 € net en France (2). Un montant qui peut d’ailleurs être encore inférieur dans certaines situations, notamment en cas de carrière incomplète ou pour les travailleurs indépendants.
Réduire vos impôts : certains produits d’épargne retraite peuvent vous permettre de déduire vos cotisations de votre revenu imposable. Si vous avez un taux d’imposition élevé, un placement peut donc constituer une solution intéressante, à la fois pour préparer votre retraite et faire des économies d’impôts.
Quoi qu'il en soit, votre choix doit tenir compte de plusieurs critères propres à votre situation : votre niveau de revenus et votre capacité d'épargne ; votre taux d'imposition ; votre objectif d'épargne (retraite, succession, etc.) ; votre horizon de départ à la retraite.
Un conseiller Swiss Life peut vous aider à y voir plus clair
Il vous apporte les éclairages nécessaires en réalisant un bilan retraite pour évaluer avec vous la meilleure solution.
Quels sont les avantages du plan épargne retraite pour préparer sa retraite ?
Le PER succède aux anciens contrats retraite : le PERP (Plan d’épargne retraite populaire), les contrats Madelin, le Perco (Plan d'épargne pour la retraite collectif) et les contrats Article 83. Ces derniers ne sont plus commercialisés depuis octobre 2020. Instaurés par la loi Pacte, leur objectif est de simplifier l’épargne retraite : des règles communes s'appliquent à l'ensemble des produits d'épargne retraite.
Le PER présente également des avantages indéniables :
- vous pouvez regrouper toute votre épargne retraite sur un même contrat, celui-ci pouvant vous suivre au gré de vos évolutions professionnelles ;
- vous n’avez aucune obligation de verser de l’argent au contrat, vous permettant d’épargner à votre rythme ;
- la fiscalité du PER est attractive car vous pouvez déduire les sommes versées volontairement de votre revenu imposable, dans la limite des plafonds d’épargne retraite, afin de réduire le montant de vos impôts ;
- bloqué en théorie jusqu’à la retraite, votre plan d’épargne peut être débloqué de manière anticipée dans certaines situations. Sa disponibilité est en effet garantie en cas d’achat de votre résidence principale ou d’aléa de la vie (invalidité, décès du conjoint, etc.) ;
- votre épargne est gérée sur le long terme par des professionnels experts de la retraite : vos placements sont optimisés en fonction de votre date de départ à la retraite ;
- vous pouvez opter pour une sortie sous forme de rente viagère, de capital sous certaines conditions ou d’une combinaison des deux.
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Pourquoi choisir SwissLife PER Individuel ?
Grâce au plan de retraite SwissLife PER Individuel, vous profitez de nombreux services et avantages pour valoriser au mieux les fonds investis, tout en gérant votre épargne de manière personnalisée.
- Une gestion à votre image : vous disposez de deux options. Avec la gestion pilotée, vous bénéficiez d'une allocation financière qui s’adapte annuellement à votre horizon de départ à la retraite et au niveau de risque que vous avez sélectionné. Si vous choisissez la gestion libre vous profitez d'un large choix de supports financiers pour faire fructifier votre épargne : 4 fonds profilés pour chaque profil d’investisseur, 550 autres fonds et un fonds en euros reconnu sur le marché et bénéficiant d’un taux attractif. Vous avez aussi accès à différentes options d’arbitrage automatique.
- Une valorisation de votre épargne : contrairement aux livrets bancaires (Livret A, Livret de développement durable et solidaire, etc.), votre contrat vous donne les moyens de rechercher un potentiel de rendement plus important via les supports en unités de compte (3), tout en maîtrisant le risque de vos investissements.
- Des garanties en cas de coup dur : en cas de décès en cours d’adhésion, votre épargne est reversée à votre conjoint ou tout autre bénéficiaire expressément désigné. En cas de décès prématuré avant le départ à la retraite, la garantie Plancher Décès automatiquement incluse préserve votre conjoint ou bénéficiaire désigné des aléas des marchés financiers en compensant une éventuelle moins-value jusqu’à 75 000 €.
(1) Selon une enquête du Cercle de l'Epargne/Amphitéa de 2022.
(2) Source DREES - Les retraités et les retraites - édition 2022
Un conseiller Swiss Life répond à toutes vos questions
Répartition de l’épargne disponible, montant des prélèvements sociaux et des frais, possibilités de rachat anticipé, stratégie de placement en fonction du terme de votre contrat… vous profitez de conseils personnalisés pour mieux gérer votre épargne retraite.