Réaliser un placement retraite, c’est indispensable pour maintenir votre niveau de vie actuel après la cessation de votre activité. Afin d’anticiper votre retraite, Swiss Life vous dresse un panorama de solutions d’épargne retraite qui s’offrent à vous.

 Le Plan d’épargne retraite

Le Plan Épargne Retraite est un produit d’épargne à long terme. Il vous sert à économiser pendant votre vie active pour compléter vos revenus au moment de la retraite :

  • sous forme d’un capital, de manière totale ou fractionnée sur plusieurs années.
  • sous forme d’une rente,
  • sous forme d’un capital et d’une rente à la fois. 

Verser de l’argent sur un PER permet aussi de déduire de vos impôts, le montant correspondant à la somme de vos versements volontaires. Le plafond épargne retraite vient toutefois limiter le montant maximum de déduction fiscale.

Le plan d’épargne retraite fait partie des placements fiscalisés. Pour optimiser votre fiscalité, vous devrez faire un choix, selon votre mode de sortie, votre taux marginal d’imposition.

Quels sont les différents types de PER ?

Il existe aujourd’hui 3 principaux types de PER : le PER individuel (PERIN), le PER d’entreprise collectif (PERCOL) et le PER d’entreprise obligatoire (PEROB).

  1. Le PER individuel remplace aujourd’hui le contrat Madelin et le PERP. Si vous souhaitez bénéficier d’un complément de revenu sous forme de rente ou de capital, vous pouvez opter pour ce dispositif quel que soit votre statut, salarié ou indépendant. Ce contrat permet de profiter d’avantages fiscaux et les droits des souscripteurs peuvent être transférés vers les autres PER ;
  2. Le PER d’entreprise collectif s’adresse aux salariés d’une entreprise qui le propose, mais ceux-ci ne sont pas obligés d’y souscrire. Ce produit, qui remplace le PERCO, donne lui aussi droit à des avantages fiscaux ;
  3. Le PER d’entreprise obligatoire remplace les contrats de l’article 83. Les salariés sont obligés d’y souscrire si l’entreprise l’a mis en place.

Vous recherchez des solutions concrètes ? Vous pouvez découvrir les 3 solutions proposées par Swiss Life :

-       SwissLife PER Individuel ;
-       SwissLife PER Collectif
-        et SwissLife PER Entreprise.

 

Est-il possible de débloquer son PER de manière anticipée ?

Vous souhaitez bénéficier d’un déblocage anticipé ? C’est possible sous certaines conditions, qu’il s’agisse d’un PER individuel ou du PER d’entreprise.

Si la sortie d’épargne se fait normalement au terme du contrat, des situations exceptionnelles peuvent survenir pour briser ce processus. Il peut s’agir, par exemple :

  • du décès de votre conjoint ou partenaire de PACS ;
  • d’une invalidité ;
  • d’un surendettement ;
  • de l’expiration de vos droits au chômage ;
  • d’une cessation d’activité non salariée.

Vous pouvez aussi débloquer les cotisations versées avant le moment venu si vous envisagez d’acheter une résidence principale.

 Vous voulez souscrire un plan d’épargne retraite ? Vous pouvez alors vous adresser à un expert Swiss Life. Il pourra vous conseiller en tenant compte des critères propres à votre situation : votre taux marginal d’imposition, votre année de départ en retraite ou bien encore votre capacité d’épargne.

 

L’assurance vie

L’assurance vie n'est pas directement considérée comme une solution pour préparer sa retraite même si beaucoup de détenteurs y ont souscrit dans cet objectif. Les points forts du contrat d’assurance vie sont les suivants :

  • se constituer une épargne sur le long terme ;
  • financer un projet personnel ;
  • préparer sa transmission grâce à une fiscalité avantageuse.

Souscrire une assurance vie vous permet de préparer aussi sereinement votre retraite. Comme pour le PER, vous pouvez choisir un versement de votre épargne sous forme de rente ou de capital.

L’épargne retraite est un investissement à long terme qui vous permet de garder un bon niveau de vie au moment venu. Encore faut-il choisir à bon escient la solution la mieux adapté à votre profil d’épargnant et la plus avantageuse, notamment du point de vue de la fiscalité. Swiss Life peut vous accompagner pour faire les bons choix.

 

 Pour en savoir plus sur l’épargne retraite :

Qui peut souscrire un plan épargne retraite ?

- Quelle épargne retraite pour les indépendants ?

- Comment améliorer votre épargne retraite ?

- Comment marche le plafond épargne retraite ?

Quelles solutions pour son épargne retraite ?

Comment fonctionne l'épargne retraite ?

Comment maximiser votre épargne retraite ?

Comment optimiser son épargne retraite ?

Comment marche le plafond épargne retraite ?