SwissLife PER Individuel : votre solution d'épargne retraite

Quels sont vos besoins

Préparer votre retraite, c’est un réflexe essentiel afin de compenser votre perte éventuelle de revenus une fois à la retraite. Pour cela, il peut donc être intéressant de souscrire un contrat épargne retraite, d’autant plus que ce produit peut répondre à de nombreux besoins différents :

• maintenir votre niveau de vie à votre départ à la retraite ;
• compenser une perte importante de revenu à la fin de votre carrière professionnelle, tout
  particulièrement si vous êtes un travailleur indépendant ;
• être en mesure de financer les études supérieures de vos enfants ou petits-enfants ;
• financer partiellement ou intégralement divers projets, tel qu’un achat immobilier, une rénovation immobilière ou un voyage autour du monde par exemple ;
• profiter d'une solution d'épargne durable avec un avantage fiscal à la clé.
  

Préparation de la retraite : quel contrat d’épargne est adapté ?

 Avec SwissLife PER Individuel, vous profitez d’une solution sur mesure pour anticiper la fin de votre carrièreprofessionnelle et compléter votre pension retraite. Mis en place dans le cadre de la loi Pacte (1), les contrats d’épargne PER vous permettent de vous constituer progressivement une épargne et d’améliorer vos revenus à la retraite, tout en réduisant vos impôts.

Au même titre que les autres Plans d’épargne retraite Individuel, SwissLife PER Individuel a pour rôle
de remplacer de manière progressive les anciens contrats de retraite individuels, à savoir le PERP (Plan d'épargne retraite populaire) et les contrats Madelin. Mais, surtout, notre plan épargne
retraite individuel vous fait profiter de nouveaux avantages :

• vous pouvez regrouper l’ensemble de votre épargne retraite sur un seul et même contrat, celui-ci pouvant vous suivre au gré de vos évolutions professionnelles, y compris si vous changez d’entreprise ou de statut (salarié, indépendant, etc.) ;
•  vous pouvez réaliser des transferts entre les différents PER (PER Individuel, PER Collectif et PER Obligatoire) et depuis vos anciens contrats retraite (PERP, Madelin, etc.) dans des conditions avantageuses ;
• votre épargne peut-être débloquée de manière anticipée dans davantage de situations, notamment en cas d’achat de votre résidence principale ;
• une fois à la retraite, vous pouvez désormais récupérer votre épargne sous la forme d’un capital (2), d’une rente ou d’une combinaison des deux.

Épargne PER Individuel : comment ça fonctionne ?

Avec le contrat SwissLife PER Individuel, vous pouvez vous constituer une retraite supplémentaire à votre rythme et dans des conditions souples et attractives.

• Un contrat d’épargne ouvert à tous : quel que soit votre statut (salarié, indépendant, demandeur d’emploi, etc.), votre âge ou le montant de vos revenus.
• Des versements libres : vous pouvez alimenter votre épargne retraite par des versements volontaires, et ce, quand vous en avez envie. Vous pouvez également y verser les sommes issues de votre épargne salariale  (intéressement et participation), de l'abondement de votre employeur (sur un PER collectif ou un PER d'entreprise) ou encore de votre compte épargne temps. Enfin, comme nous l’avons vu, vous pouvez aussi transférer l’épargne accumulée sur vos anciens contrats retraite ou sur vos autres Plans d’épargne retraite.
• Une sortie à votre image : à la retraite, vous pourrez disposer librement de l’épargne constituée sur SwissLife PER Individuel, sous forme de rente ou de capital (2) (libéré en une fois ou de manière fractionnée). Vous pourrez également combiner les deux modalités de retrait (une partie en capital, l’autre en rente), suivant l’alimentation de votre contrat (1).
• Une protection en cas de décès : si vous veniez à disparaître avant l’âge de la retraite, les sommes que vous avez épargnées sur votre contrat épargne retraite sont reversées aux bénéficiaires désignés au contrat. Ces derniers profitent alors des règles de fonctionnement de l'assurance vie, permettant notamment un abattement maximal de droits de succession de 152 500 € par bénéficiaire (3).

Épargne retraite PER : pourquoi est-ce une bonne
solution ?

 De par son fonctionnement, le contrat SwissLife PER Individuel vous permet de vous constituer une épargne retraite individuelle, tout en profitant de nombreux avantages.

• Une opportunité unique pour maximiser votre économie d’impôt : la fiscalité des PER vous permet, si vous le souhaitez, de déduire vos versements volontaires de votre revenu imposable, dans la limite d’un certain plafond d’épargne retraite. Vous pouvez ainsi déduire au maximum 32 909 € de vos revenus imposables en tant que salarié (4) et jusqu'à 82 272 € en tant qu'indépendant (5), de quoi considérablement réduire le montant de votre impôt sur le revenu si vous êtes imposable.
• Des transferts avec des frais réduits : si vous transférez un ancien contrat d'assurance de plus de 8 ans vers votre PER Individuel, vous profitez d'un doublement des abattements prévus. En cas de transfert depuis ou vers un autre PER, les frais facturés ne peuvent pas être supérieurs à 1 % de l'épargne constituée. Le transfert est même gratuit si vous détenez votre contrat épargne depuis au moins 5 ans.
• Des retraits anticipés possibles : avec le contrat SwissLife PER Individuel, vous pouvez récupérer l’épargne constituée avant l’âge de la retraite dans certaines situations. C’est le cas notamment
  suite à un accident de la vie (6) ou lors de l’achat de votre résidence principale (7).

Contrat d’épargne : pourquoi choisir SwissLife PER Individuel ? 

Grâce au plan de retraite SwissLife PER Individuel,vous profitez de nombreux services et avantages pour valoriser au mieux les fonds investis, tout en gérant votre épargne de manière personnalisée.

• Une gestion à votre image : vous disposez de deux options.. Avec la gestion pilotée, vous bénéficiez d'une allocation financière qui s’adapte annuellement à votre horizon de départ à la retraite et au niveau de risque que vous avez sélectionné. Si vous choisissez la gestion libre vous profitez d'un large choix de supports financiers pour faire fructifier votre épargne : 4 fonds profilés pour chaque profil d’investisseur, 550 autres fonds et un fonds en euros reconnu sur le marché et bénéficiant d’un taux attractif. Vous avez aussi accès à différentes options d’arbitrage automatique.
•  Une valorisation de votre épargne : contrairement aux livrets bancaires (Livret A, Livret de  développement durable et solidaire, etc.), votre contrat vous donne les moyens de rechercher un potentiel de rendement plus important via les supports en unités de compte*, tout en maîtrisant le risque de vos investissements.
• Des garanties en cas de coup dur : en cas de décès en cours d’adhésion, votre épargne est reversée à votre conjoint ou tout autre bénéficiaire expressément désigné. En cas de décès prématuré avant le départ à la retraite, la garantie Plancher Décès automatiquement incluse préserve votre conjoint ou bénéficiaire désigné des aléas des marchés financiers en compensant une éventuelle moins-value jusqu’à 75 000 €.
• Des experts à votre écoute : répartition de l’épargne disponible, montant des prélèvements sociaux et
  des frais, possibilités de rachat anticipé, stratégie de placement en fonction du terme de votre contrat… les experts Swiss Life répondent à toutes vos questions et vous font profiter de conseils personnalisés
  pour mieux gérer votre épargne retraite.