Opter pour l'épargne "clés en main"

Il y a plusieurs raisons de vouloir épargner sur le long terme. La première est souvent de préparer sa retraite en se constituant un patrimoine. Près de 80% des Français craignent la baisse de leur pouvoir d’achat à la retraite.

A moyen terme, épargner peut également servir à financer des projets immobiliers ou personnels. Enfin, les contrats d’épargne permettent également de se constituer un matelas de sécurité, avec un capital disponible.

Quelle est la meilleure solution pour une épargne rémunérée ? Quelles sont les solutions d’épargne retraite et d'épargne salariale proposées par SwissLife ? Quel est votre besoin ?

Les questions à se poser pour définir la solution d’épargne adaptée

Votre épargne peut être placée sur différents contrats, qui vont différer selon leur objectif, leur taux, leur rentabilité, leur risque, leur fiscalité.

Un conseiller Swiss Life est à votre disposition pour réaliser un bilan personnalisé et vous orienter dans le choix de votre solution d’épargne.

Vous pouvez commencer par vous poser les questions suivantes. Les réponses nous aideront à vous orienter vers la solution adaptée à vos objectifs et à vos besoins. 

Quel est votre besoin ?

• Bénéficier d’une solution d’épargne qui corresponde à mon profil.
• Confier le pilotage de mon épargne à des experts.
• Être informé des arbitrages.  

Quelle est la solution adaptée ?

• Une solution épargne personnalisée : réalisation d’un diagnostic permettant de déterminer vos objectifs d’investissement et votre tolérance au risque.
• Une offre de gestion financière évolutive : tout au long du contrat, les experts de Swiss Life analysent en permanence les évolutions des marchés financiers et ajustent votre allocation en conséquence.
• Une information épargne régulière avec des rapports de gestion trimestriels.  

La gestion clé en main est disponible dans :

• Le contrat d’assurance vie SwissLife Strategic Premium
• Le contrat de Capitalisation SwissLife Strategic Premium
• Le PEA Multicap
• Le Compte titres Multicap 

N’hésitez pas à réaliser un bilan personnalisé avec un de nos conseillers Swiss Life.

L’assurance vie, une solution retraite

Les contrats d’assurance vie sont la solution idéale pour répondre à vos besoins d’épargne à moyen et long terme. Swiss Life combine son expertise en assurance et en banque privée pour vous offrir les meilleures solutions d’épargne.

L’assurance vie permet à la fois de protéger et de dynamiser votre épargne. Son atout majeur réside dans la facilité de transmettre un capital à des bénéficiaires désignés. Le capital accumulé par l’épargnant est totalement exonéré des droits de succession pour le conjoint ou partenaire de PACS, ainsi que le(s) frère(s) ou la(les) sœur(s) sous certaines conditions.

Pour les autres bénéficiaires, si les versements ont été effectués avant 70 ans, le capital est exonéré jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire. Au-delà le prélèvement est de 20% jusqu’à 700 000 euros par bénéficiaire puis de 31,25% au-delà (fiscalité au 1er janvier 2017).

L'assurance vie offre une grande liberté dans les versements et dans les modalités de sortie du capital. L’épargne reste disponible, en cas de nécessité. Ce qui rend cette solution retraite plus flexible que les Plans d’Épargne Retraite.

Le point fort des contrats d’assurance vie SwissLife sont les modalités de gestion de pilotage de votre épargne. À la suite d’un diagnostic de votre situation et de votre profil d’investisseur, les experts Swiss Life vous proposent des solutions de gestion financière adaptées et vous accompagnent dans vos choix d’investissement.

 Nos offres sont évolutives et personnalisées, afin de s’adapter aux objectifs de chaque client.

Nous disposons d’un large choix de supports financiers pour chaque profil d'investisseur..Votre épargne peut être investie sur :

• Des fonds en euros : Il s’agit de fonds d’investissement, où le risque est mesuré, le rendement limité mais votre capital est garanti (y compris les intérêts).
• Des Unités de Compte (UC) : actions, obligations, produits monétaires, fonds de placement. Le potentiel de performance peut être supérieur, mais les supports en UC ne garantissent pas le capital versé et sont soumis aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. 

Enfin, votre épargne est protégée grâce à la garantie Plancher-Décès incluse automatiquement dans nos contrats Swiss Life.Si vous voulez en savoir plus sur les dispositifs d’assurance vie de SwissLife, cliquez ici. 

Le Plan Épargne Retraite

Si votre objectif d’épargne est de vous constituer un capital pour la retraite, il est préférable de privilégier une solution d’épargne à horizon comme le Plan d’Épargne Retraite.

Depuis 2019 et la loi Pacte, la réforme de l’épargne retraite et de l’épargne salariale a créé un produit unique : le Plan Épargne Retraite. Celui-ci se décline en trois dispositifs : le PER individuel, le PER collectif et le PER obligatoire.

Les PER bénéficient de meilleurs avantages sociaux et fiscaux que les contrats d’assurance vie. Notamment, changement majeur de la loi Pacte, les versements volontaires effectués sur un PER sont déductibles de votre impôt sur le revenu, jusqu’à certains plafonds.

De plus, vous pouvez augmenter votre capital grâce à l’épargne salariale. Le nouveau PER Individuel vous suit tout au long de votre carrière professionnelle.

Notre solution SwissLife PER Individuel est en totale conformité avec les dispositions légales de la loi Pacte, concernant les versements, les avantages fiscaux, la portabilité, la sortie du capital, les cas exceptionnels de déblocage anticipé et la transmission en cas de décès du bénéficiaire. 

Pour la découvrir plus en détail, cliquez ici.

Swiss Life propose des contrats d’épargne retraite accessibles à tous, pour répondre au mieux à vos projets.

Un conseiller Swiss Life saura vous apporter les conseils utiles et vous accompagner dans le choix de la solution d’épargne adaptée à vos revenus, vos capacités d’épargne, vos objectifs de rendement et de financement.