Swiss Life vous propose différentes solutions pour améliorer vos revenus à la retraite. Vous pouvez bien entendu travailler plus longtemps pour atteindre le taux plein ou bien même obtenir une surcote (loi Fillon de 2003).

Mais Swiss Life vous présente 2 autres solutions : le Plan d’Épargne Retraite (PER) et l’assurance vie. Ces 2 dispositifs vous permettent de faire-valoir vos revenus et de générer des plus-values dont vous pouvez profiter après votre départ à la retraite.

Les avantages du Plan d’Épargne Retraite (PER)

Le nouveau PER né de la loi PACTE remplace les anciens contrats comme le contrat Madelin, le PERCO ou bien le PERP.

Le PER permet d’alléger son imposition durant sa vie active. Il permet ainsi de diminuer son effort d’épargne pour se constituer un complément de revenu  et donc d’épargner de l’argent qui pourra compléter son revenu au moment de sa retraite  avec sous la forme d’une rente ou d’un capital déblocable au moment de la retraite.

Une sortie facilitée par la loi PACTE

Le déblocage du plan d’épargne retraite peut donc se faire sous forme de :

-        capital    (pour l’épargne correspondant aux versements volontaires et aux versements issus de l’épargne salariale),

-        rente viagère, c’est-à-dire une somme d'argent reversée chaque mois ou chaque trimestre jusqu'à son décès. Néanmoins, en cas de décès prématuré, le capital ne peut pas être récupéré ni transmis aux héritiers ;

-        sous forme mixte, autrement dit une partie en capital et l’autre en rente viagère.

Il s’agit d’un lacement de long terme. Toutefois,  des possibilités de  déblocage anticipé sont prévues pour l’achat d’une résidence principale ou en cas d’accident de la vie :      

-        Décès,

-        Invalidité,

-        Surendettement,

-        Expiration des droits de l’assurance chômage,

-        Cessation d’activité non salariée

La fiscalité à l’entrée du PER

Si votre tranche marginale d’imposition (TMI) est supérieure à 0 % durant votre vie active, vous pouvez bénéficier d’une déduction d’impôt égale à la somme de chaque versement sur votre PER.

En d’autres termes, si vous versez 100 € sur votre plan d’épargne retraite, vous pouvez déduire 100 € de vos impôts. Une déduction de 100 € équivaut alors à une réduction d’impôt sur revenu égale à votre TMI fois cette somme.

La déduction des versements est une option qui impactera votre fiscalité à la sortie. N’hésitez donc pas à contacter un expert Swiss Life qui pourra vous aider à faire le meilleur choix suivant vos revenus et vos besoins actuels, et ceux qui seront estimés pour votre retraite.

Vous constituez un PER présente bien d’autres paramètres et avantages. Un expert Swiss Life pourra également vous en dresser le panorama et vous délivrer des conseils avisés.

 

Les avantages de l’assurance vie

L’assurance vie n’est pas un placement d’épargne retraite à proprement parler. Mais dans les faits, de nombreux épargnants utilisent ce type de contrat pour se constituer une épargne pour leur retraite.  

Une diversité de choix dans les contrats d’assurance vie 

L’assurance vie est un véritable couteau suisse de l’investissement. 

Vous pouvez placer votre épargne à la fois dans :

-        des fonds euros garantis, qui sont généralement investis en grande partie dans des obligations d’États européens. 

-        des unités de comptes qui réunissent des actions, des obligations, des fonds monétaires ou immobiliers. Ces placements présentent un risque de perte en capital, mais en moyenne, le rendement peut être supérieur aux fonds en euros.

Différentes formes de gestion

La gestion peut aussi être pilotée par le biais d’options d’allocation : il s’agit là de confier la gestion de votre contrat à votre assureur. Elle peut aussi être libre : vous pilotez vous-même votre assurance vie. L’assurance vie est ainsi très flexible, et c’est un des multiples avantages de ce type de placement.

 

Pour en savoir plus sur les mécanismes de l'épargne retraite :

Comment choisir son épargne retraite ?

Comment optimiser son épargne retraite ?

Comment fonctionne l'épargne retraite ?

Comment maximiser votre épargne retraite ?

Comment marche le plafond épargne retraite ?

Quelle épargne retraite pour les indépendants ?

Comment effectuer le rachat d'un plan épargne retraite ?