Prévoyance : 3 mots clés pour comprendre à quoi ça sert

Protection

Une assurance prévoyance sert à vous protéger vous et vos proches des conséquences dans la durée d’une diminution ou d’une perte de revenu occasionnées par un arrêt de travail, une invalidité ou un décès. Elle consiste à compléter par le versement d’indemnités journalières, d’une rente ou d’un capital la prise en charge de votre régime obligatoire (Sécurité sociale ou caisse professionnelle) et de votre entreprise si vous êtes salarié.
Cela vous permet de préserver votre niveau de revenu, d’avoir une continuité d’activité professionnelle et de mettre à l’abri vos proches. Vous êtes concerné si vous exercez une activité professionnelle et pendant sa durée, que vous soyez salarié ou indépendant. Il ne faut pas la confondre avec l’assurance complémentaire santé qui consiste à compléter les remboursements de vos frais de santé versés par la Sécurité sociale ou votre caisse professionnelle. 

Evaluation

Pour bien évaluer votre besoin de souscrire une assurance prévoyance, faites le point en répondant à quelques questions essentielles :

• En cas de maladie ou d’accident donnant lieu à un arrêt de travail, vous faut-il pouvoir disposer de 100 % de vos revenus ou de votre salaire ?
• Si vous veniez à décéder, de quelles sommes votre conjoint, vos enfants pour leur éducation par exemple, auraient-ils besoin ?
• Si vous avez souscrit un emprunt immobilier, que couvre votre assurance de prêt en cas d’invalidité, d’incapacité ou de décès ?
• Quel montant seriez-vous prêt à débourser chaque mois pour payer votre cotisation ?

Les réponses à ces questions vous permettront de choisir le niveau des garanties de votre contrat. Si vous êtes indépendant, ayez à l’esprit que vous pouvez bénéficier d’avantages fiscaux en déduisant de vos impôts une partie de votre cotisation dans le cadre des contrats Madelin.
Pensez ensuite à réviser régulièrement votre contrat pour qu’il soit toujours adapté aux évolutions éventuelles de votre situation, professionnelle et personnelle.

Personnalisation

Le montant de la cotisation dépend aussi de votre âge et de votre santé. Pour souscrire à un contrat de prévoyance à titre individuel, des formalités peuvent vous être demandées (formalités médicales, questionnaire de santé, fourniture de pièces justificatives, …) afin d’étudier votre dossier et de déterminer précisément la cotisation adaptée à votre situation. Toutes vos données médicales sont protégées par le secret médical. Soyez attentif aux exclusions de garanties qui précisent les cas pour lesquels votre contrat ne vous couvre pas. Cela peut par exemple concerner certains sports extrêmes, certaines pathologies ou professions à risque.